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同一银行的同名信用卡，透支消费时只可享受同一额度，但还入欠款时却无法同样实现共享。规定看似简单，但对于拥有多张信用卡的持卡人来说，这种信用卡使用条款可能就是一个“陷阱”。日前，广州市民邵先生将国有某大银行广东省分行(以下简称××银行)告上法庭，缘由就是其信用卡还款被银行误导而造成损失。
广东民族学院的邵老师拥有××银行发行的同名信用卡两张，由于在ATM上查询时可用信用额度合并显示，使其在B卡欠款的情况下错误地向A卡内还款，导致其被迫交纳高额滞纳金及罚息，并在征信记录上留下污点。虽然越秀区人民法院上周一审判决邵老师败诉，但邵老师表示判决结果难以令人信服。
事件回放
事情源于今年6月份邵老师的一次信用卡还款操作。邵老师在××银行共申请了两张同名的信用卡，一张是具有中山大学标志的名校卡，卡号为“4367 4550 3320 ××××”(以下简称A卡)，另一张是卡号为“5324 5820 2159 ××××”的公务卡(以下简称B卡)。两张信用卡的账单日是每月的15日，还款日则是次月的5日。6月2日，邵老师于ATM上查询到B卡的可用余额为10798元，由于该卡的授信额度为11000元，相减得出上月透支消费金额为202元，于是便向该卡还了钱。但还款日后，邵老师收到短信，提示A卡欠款未还，邵老师心生疑问，明明已经还了款，怎么又欠款了？但她还是于6月14日又向A卡打入了220元钱。没想到，次月的对账单显示，她打入A卡的220元不足抵扣欠款及滞纳金、利息的总和，仍差2.76元，需要她后一个月再承担5元的滞纳金。
这下邵老师恼火了，自己明明在还款日之前已经提前足额还钱，为什么却造成了两个月滞纳还款的记录？“作为一个非常珍惜自己名誉的知识分子，我每一次都是提前足额归还信用卡消费金额，从未有意拖欠过，但现在却莫名其妙地留下了征信记录的污点！”邵老师说。
气愤的邵老师决心找出答案。经过仔细的账单核对，她发现，原来是“ATM机信用卡合并显示余额”惹的祸。也就是说，即使B卡不欠款，A卡欠款，但是如果用B卡在ATM上查询，同样会出现可用余额少于授信额度的现象。因此，她6月2日将钱打入了并不欠款的B卡，而真正欠款的A卡却仍然没有还款！
为了验证这一结果，邵老师做了一个实验：在A卡和B卡均未欠款但也没有多余存款的情况下，用A卡消费了99元，之后她在ATM上查询，果然，A卡和B卡均显示可用余额少于授信额度99元！
原告邵老师：
银行ATM信息误导消费者
××银行的ATM机将不同信用卡的可用余额合并处理显示，导致各卡显示金额信息具有较强的误导性，致使消费者不能正确归还借款，从而承担高额滞纳金和利息。
因此要求××银行取消ATM合并账户显示信息，同时退回之前所承担的利息及滞纳金共计38.34元。
被告银行：
信用卡还款依据是对账单
这是消费者未能按照信用卡合同规定的条例进行操作，因此责任不在××银行。
根据××银行和消费者签订的《信用卡协议》，消费者进行信用卡还款的依据应该是每月的对账单，而不应该根据ATM的查询结果来还款，所以错在消费者。××银行在每月的对账单上都对不同信用卡的欠款金额做了明确的标识，同时还有还款提醒：“如您同时拥有多张主卡，还款时请您务必注意分别按对应的卡号还款。
ATM上的“可用余额”只是一个可用信用额度的显示，并不能构成消费者的还款依据，ATM显示的内容也不可能构成对消费者的误导及欺诈。
邵老师提交的刷卡消费99元后两张信用卡的ATM机余额显示照片真实性不够，照片无法反映其所显示的账户的用户名、卡号及交易时间，因此不能证实其说法。
法院判决：
原告邵老师败诉
根据双方共同签署的《信用卡协议》，信用卡使用者应根据对账单作为信用卡的还款依据，如未能按对账单的提示进行还款，则应根据协议的约定承担法律后果。
邵朝杨所诉根据ATM的显示作为还款依据，××银行方面不予确认，邵老师也未提交证据加以证实，因此不予采信。
律师说法：
银行说法难以接受
邵老师的律师汤喜友对记者表示，之前已经料到了可能败诉，因为根据《信用卡协议》，的确消费者应根据对账单进行还款，但是ATM显示的信息的确具有很大的不合理性，××银行方面却予以否认。“既然ATM上有显示的信息，就应该对这些信息负责任，现在这种ATM机的余额显示很容易引起误解，插入一张卡查询时都不知道到底是这张卡消费了还是其他卡消费了，非常不方便，但××银行方面却归结为消费者的使用问题，让人难以接受。至于××银行方面说她提供的照片缺乏真实性，不能证实其说法，就更是非常牵强的说法了。”汤喜友说。
市民反应
信用卡“陷阱”多多
虽然很多市民办理信用卡的时候都会收到信用卡使用条款，但却鲜有持卡人认真了解过自己的权利和义务。除了全额罚息、不激活收年费、存款无利息、取款要手续费等经常被持卡人诟病的“霸王条款”外，在信用卡使用中存在着不少容易被忽视的细节。稍不留神，即便消费者规规矩矩在额度内透支、按时还款，也有可能遭遇到刷卡陷阱，在付出金钱代价的同时，还会降低自己的信用水平。
同名信用卡：
额度不增加，卡费不少收
市民A：其实同名信用卡的问题还不止如此。在一个银行办理几张同名信用卡，可用额度并不是几张信用卡额度的累加，而是共享一个额度。比如我办两张信用卡，额度各为1万元，但实际上我的可用额度并不是2万元，而仍然只有1万元。这个办理的时候银行是不说的，到刷卡的时候才知道几张卡的额度是共享的，但银行却每张都收了我的年费！
转账还信用卡：
到账日决定是否滞纳