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近些年以来，大量的信用卡逾期用户被很多人定性为“老赖”，而他们却不知道这些信用卡用户为什么会变成他们口中所谓的“老赖”，只是知道只要逾期未还就被他们说成“欠债不还”，而具体是什么原因导致的他们自己也不清楚，甚至可以说他们为什么这样说他们自己都不知道。
按理说，信用卡是银行的主要经营产品，也符合法律规定的各项要求，但是在最近这几年里频繁的被盗刷、高额违约金、复利计息（利滚利）、催收身份不明、委托律师偷换法律概念威胁恐吓信用卡用户、年化利率高于24%等等问题不断，而这些问题也正是导致很多有意愿还款的信用卡用户“偿还不起”的主要客观原因，特别是信用卡用户在逾期后面对的高额违约金（滞纳金）和复利计息（利滚利）的种种变相收费模式更是让信用卡用户偿还不起的主要原因。
其实，对于很多信用卡用户而言，既然使用信用卡消费了，那么偿还就是他们所承担的义务，而由于信用卡用户暂时的资金周转不开或者特殊客观原因的存在导致信用卡用户不得不逾期这并不代表他们就是“欠债不还”，如果出现这样的情况，对于司法程序是银行必走的一条路，而并非是利用委外第三方催收公司身份不明威胁恐吓信用卡用户，甚至还让这些“身份不明”的催收伪装成公务员、民间、法院等等非法催收手段，这不仅仅对于银行来说无疑是纵容犯罪分子实施犯罪行为，甚至还为犯罪分子提供“犯罪工具”。
或许有些人说我们说这些话是严重了，但是我们觉得这样说是比较“轻”的一种说法，也是比较容易面对的一种说法，从客观的角度来讲，大家不妨想一想，这些银行委外的第三方催收公司如何真的是合规催收的话，那么他们还至于“恐惧”信用卡用户知道他们的信息吗？而且在信用卡用户遭受“身份不明”的犯罪分子非法侵害后，他们向银行核实这些电话的时候他们至于推卸责任吗？
有的人或许说，银行不核实这些“身份不明”的催收人员（犯罪分子）的真实信息并不一定就是“推卸责任”，更或者说就像一些银行客服人员回答的那样，这些“犯罪分子”真的可以通过其他渠道获取这些信用卡用户的隐私信息的，大家觉得这样说可能吗？
如果这些银行客服回答的原因是客观真实存在的，那么就意味着这些银行对于信用卡用户的个人隐私保障不严谨导致大量的信用卡用户个人隐私泄露，也意味着这些银行在“个人隐私”的保障上是存在问题的，而这对于信用卡用户而言比“非法催收”这样的犯罪行为更加的“恐惧”，大家要知道，中国是一个法制社会，公民的个人隐私是受到法律保护的，如果连银行都保护不了用户的个人隐私导致大量的用户个人隐私泄露，那么还有谁能保障公民的个人隐私安全呢？
特别是一些银行，在信用卡审批的时候把控不严谨，导致无经济能力和无正当职业的用户申请到信用卡，这无非就是信用卡审核部门在审核方面“失职”行为的表现，作为银行连申请用户实际情况都不了解就发放信用卡的行为，这不是“滥发”信用卡还能是什么？
关键是，对于很多信用卡用户而言，他们基本上都是使用信用卡多年的老用户，而就是这样的老用户有时候因为资金周转不开而导致逾期，因为没有一个人可以保障在信用卡使用期间不出现任何工作或生活上的问题，而这样的逾期行为本身就有相关规定是可以进行个性化协商的，但是这些银行却为了利益最大化，故意拖延协商的时间，甚至于非把信用卡用户逼到绝境在银监会投诉的时候才开始和信用卡用户进行协商。
然而这个时候信用卡用户的长期逾期已经造成了巨额的“违约金”和加上所谓的复利计息（利滚利）几乎到了信用卡用户偿还不起的地步了，而在这个时候再进行协商，信用卡用户无疑面对的并非是信用卡本金和合理的利率，还要面对高额与本金无关的罚息和违约金以及“利滚利”出来的巨额债务，信用卡用户到这个时候已经都更加的偿还不起了。
在很多时候，我们觉得银行在信用卡用户逾期后不马上根据实际原因进行协商就是一个“套路”，银行是故意拖延信用卡用户协商的时间而估计衍生出来的违约金和复利计息的巨额费用，我们更加觉得这简直就是一个有“预谋”的骗局，而这个“骗局”结果就是让信用卡用户“倾家荡产”，如果这样的话，那信用卡与非法的“高利贷”有什么区别呢?