五一境外刷卡需留意汇率波动

五一假期即将来临，不少市民选择出境游，其间免不了要刷信用卡。近期人民币汇率波动加剧，为锁定汇率风险，持卡人可通过网上银行等渠道提前购入部分外汇存入信用卡账户，这样可以规避一部分在境外刷卡时造成的汇率折算损失。

自央行从4月16日开始把人民币汇率波动区间扩大到1%，近期人民币汇率中间价波动明显加大。其中，人民币对美元中间价近期维持在6.29至6.32区间。这意味着持卡人在刷卡消费后要忍受汇率波动风险。

今年以来，人民币升值趋势告一段落，即期市场上，人民币对美元最高6.3471，最低为6.2880，大部分时间围绕在6.30波动。而近期央行扩大人民币波幅和允许卖空美元两项政策先后推出，表明中国官方对汇率已基本达到均衡的认可。而市场上对人民币汇率的中长期走势判断，从过去的单边升值预期，转为中短期双向波动。

如此一来，以前持卡人境外刷卡消费美元，回来人民币还款还略有小赚的情况将很难发生。相反，因汇率波动加剧，如果判断相反，人民币短期贬值，信用卡还款将增加汇率支出。

因此，理财专家建议，持卡人如短期内需要到境外进行美元刷卡消费，不妨提前购入需要消费额度美元存入信用卡账户，最好能在人民币兑美元中间价升至6.29以下时购入部分美元，这样有助于提前锁定汇率，避免人民币出现短期贬值时造成汇率损失。

按规定，持卡人预存入信用卡账户的存款属于溢缴款，大部分银行对溢缴款都不计算利息，也有少数银行如中行对部分卡种的溢缴款计算活期利息。值得一提的是，有些银行对溢缴款不但不计算利息，持卡人提取溢缴款时，还要收取手续费，比如某国有银行就对本地本行提取溢缴款收取0.5%的手续费，因此，在将钱存入信用卡账户之前，首先要问一下发卡行对提取溢缴款是否要收取手续费，否则，很有可能会得不偿失。

此外，一直强调的货币转换费也不可不防。现在国内双币信用卡大多是人民币和美元的双币卡，使用这种信用卡在境外消费时，是将当地货币换算成美元，再将美元折算成人民币，每次刷卡消费都要支付这两次的货币转换费，约1.5%。避免产生货币转换费的办法是：一，如果有银联网络覆盖，毫不犹豫地走银联通道;二，如果没有银联网络，可根据旅游目的地选择相应币种的信用卡，比如，前往美元区旅游，使用美元信用卡，前往欧元区旅游，使用欧元信用卡。

目前，一些银行推出免货币兑换费的信用卡，例如中国银行(601988,股吧)的长城环球通信用卡对于所有境外交易自动采用人民币结算，因此为客户省去了货币兑换费，且该卡是存贷合一卡，存款不仅有利息，取款也不用支付手续费。光大银行(601818,股吧)阳光存贷合一卡也有类似功能。