五一境外刷卡需留意汇率波动
五一假期即将来临,不少市民选择出境游,其间免不了要刷信用卡。近期人民币汇率波动加剧,为锁定汇率风险,持卡人可通过网上银行等渠道提前购入部分外汇存入信用卡账户,这样可以规避一部分在境外刷卡时造成的汇率折算损失。
自央行从4月16日开始把人民币汇率波动区间扩大到1%,近期人民币汇率中间价波动明显加大。其中,人民币对美元中间价近期维持在6.29至6.32区间。这意味着持卡人在刷卡消费后要忍受汇率波动风险。
今年以来,人民币升值趋势告一段落,即期市场上,人民币对美元最高6.3471,最低为6.2880,大部分时间围绕在6.30波动。而近期央行扩大人民币波幅和允许卖空美元两项政策先后推出,表明中国官方对汇率已基本达到均衡的认可。而市场上对人民币汇率的中长期走势判断,从过去的单边升值预期,转为中短期双向波动。
如此一来,以前持卡人境外刷卡消费美元,回来人民币还款还略有小赚的情况将很难发生。相反,因汇率波动加剧,如果判断相反,人民币短期贬值,信用卡还款将增加汇率支出。
因此,理财专家建议,持卡人如短期内需要到境外进行美元刷卡消费,不妨提前购入需要消费额度美元存入信用卡账户,最好能在人民币兑美元中间价升至6.29以下时购入部分美元,这样有助于提前锁定汇率,避免人民币出现短期贬值时造成汇率损失。
按规定,持卡人预存入信用卡账户的存款属于溢缴款,大部分银行对溢缴款都不计算利息,也有少数银行如中行对部分卡种的溢缴款计算活期利息。值得一提的是,有些银行对溢缴款不但不计算利息,持卡人提取溢缴款时,还要收取手续费,比如某国有银行就对本地本行提取溢缴款收取0.5%的手续费,因此,在将钱存入信用卡账户之前,首先要问一下发卡行对提取溢缴款是否要收取手续费,否则,很有可能会得不偿失。
此外,一直强调的货币转换费也不可不防。现在国内双币信用卡大多是人民币和美元的双币卡,使用这种信用卡在境外消费时,是将当地货币换算成美元,再将美元折算成人民币,每次刷卡消费都要支付这两次的货币转换费,约1.5%。避免产生货币转换费的办法是:一,如果有银联网络覆盖,毫不犹豫地走银联通道;二,如果没有银联网络,可根据旅游目的地选择相应币种的信用卡,比如,前往美元区旅游,使用美元信用卡,前往欧元区旅游,使用欧元信用卡。
目前,一些银行推出免货币兑换费的信用卡,例如中国银行(601988,股吧)的长城环球通信用卡对于所有境外交易自动采用人民币结算,因此为客户省去了货币兑换费,且该卡是存贷合一卡,存款不仅有利息,取款也不用支付手续费。光大银行(601818,股吧)阳光存贷合一卡也有类似功能。