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信用卡免息透支的功能如果运用不当，其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。
因为无力偿还信用卡上的透支金额，最近，61岁的关老伯麻烦缠身，两年多前透支的两万元利滚利，如今已滚到了近二十万元的天文数字。
由于个人开办的公司生意不好，临时资金周转不过来，为了按时还房贷月供，关老伯在不同银行开了好几张信用卡，用提现的方式来还房贷，而等信用卡还款日快到时，关老伯又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。
最近，生意一直没有起色的关老伯连信用卡的最低还款额也还不上了，便停止了还款，其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为两万元。
最近，银行方面给关老伯寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万元。银行还寄来一张信用卡恶意透支催收函和一封律师函，表示关老伯涉嫌信用卡诈骗罪，欠款如不及时清偿，将向法院提起诉讼，并向公安机关举报。
也就是说，关老伯两年多前透支的两万元，如今利滚利，已超过了19万元。关老伯一筹莫展，我现在没有任何收入来源，要我还透支的两万元，我还能想想办法，要还近二十万元，我根本不可能还得上。
雪球是怎样滚大的呢?银行方面解释说
透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%。该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息，日利率为万分之五;透支利息按月计收复利。按每月30天计算，透支利息为每月1.5%。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5%的超限费，且不享受最低还款额待遇。
也就是说，在停止还款的情况下，这3项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5%，而且每月计复利。
律师点评
刷卡须避三大误区
查看关老伯的透支记录发现，关键在于他对信用卡存在非常大的用卡误区。
误区1：透支额超出承受力
已到退休年龄的关老伯，身上的信用卡竟达15张之多，有的透支额度为两万元，有的透支额度达5万元。
误区2：没钱就干脆不还钱
关老伯的还款记录显示，在信用卡被冻结前，他还款就很随意，有钱就还。没钱就不还。而在最后卡被冻结后，他干脆停止了还款，导致出现了利滚利的糟糕局面。
误区3：频繁提现背高利息
关老伯的一部分债务是由于频繁提现而背负了高额的透支利息。
对此，律师建议市民在办理和使用信用卡时，像关老伯这样的持卡人因为存在侥幸心理，管理不善等原因造成超期还款、不足额还款的现象在现实生活中多有发生。即便这样，却依然得不到持卡人的重视，以致造成重大经济损失，承担民事赔偿责任，甚至可能承担刑事责任。因此，持卡人一定要了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要将透支数额控制在自己的支付能力范围内。否则，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。
持卡人须牢牢记住每张信用卡的到期还款日，每月及时偿还。
同时，要准确了解银行方面的规定，若是刷卡消费，在免息期内可免息;若是提现，即使按时全额还款，也须支付万分之五的日息，所以切忌轻易提现。