银行内部有一套风险考核标准,如果有信用卡持卡人在短期内大量使用这种方式来消费、取现,那么银行会有针对性的进行观察、审核,一旦被确认为恶意套现、透支,那么会采取一些比如降额、电话问询等行动。
根据行业人士透露,符合如下特征的刷卡行为很可能将会被风控系统预警:
【1】单笔刷卡金额90%以上。
【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。
【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
【5】定时,定机,定卡,定额,交易
不管是有意还是无意的行为,导致产生不良信用记录,根据最新实施的《征信业管理条例》,个人不良信用记录只保存五年,五年后该记录将被删除。
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