遭遇克隆卡，银行赔付为何一再拖延

案例

消费者李先生去年10月发现自己的中国银行信用卡被盗刷9000元，他当即与中国银行联系，要求中国银行及时冻结这张没有设置密码的信用卡。中国银行在做了笔录后，要求李先生立即向当地派出所报案。李先生于是又按银行的说法找到了派出所。派出所却告知这是银行方面的事，应该跟银联联系，于是小李又拨通了银联的电话，通过银联查到了盗刷发生在广东韶关一个珠宝店里。案件取证时发现李先生的信用卡是被复制并遭遇盗刷，盗刷者签的名字根本不是李先生的名字。确认是盗刷后，李先生按照银行的要求，填写了资料、证明并寄给银行相关部门后，一直杳无音讯。

3个月过去了，李先生打电话向银行询问，中国银行的答复是，你要去告韶关的珠宝店，因为盗刷发生时签的不是你的名字。李先生一听就火了，明明是信用卡被盗刷，为什么银行不承担责任，却把责任推给韶关珠宝店呢?现在离盗刷事件过去整整5个月了，问题依然没有解决。几天前，银行方面又告知李先生，还要再等3个月。而到此时，李先生因为拒付这笔盗刷的费用，连本带利信用卡账户上已拖欠了银行1万多元，而这笔欠款将直接导致李先生的信用度降低，在购买房子、汽车等大宗物件需要贷款时，李先生将被列入信用黑名单。李先生对中国银行一拖再拖的做法表示非常气愤。

案例解码

磁条卡极其容易遭复制，如果遇到被改造过的POS机器，或者被动了手脚的ATM机，轻易就能获得信用卡背面磁条上的卡号信息，很快就能克隆出一张磁条卡。在这种情况下，消费者除了使用签名+密码的双保险之外，就得寄希望于即将普及的金融IC卡了，由于存储介质是芯片，这种芯片卡的复制难度要比磁条卡大得多。而据此前中国人民银行发布的相关文件，银行业已规划了银行卡从磁条向芯片IC卡转换工程，2015年将全面发行纯IC芯片银行卡，从产品技术上提升银行卡防伪功能，用以减少信用卡被复制、盗刷的发生。

行家引路

在国外，对于已经认定的盗刷金额，银行和保险公司都是全额赔付的。然而，国内银行的失卡保障对于损失的赔付是有最高限额的，通常在1万至5万元之间，如果你的信用卡授信额度较高，被人刷了10万元，银行最多也就能赔5万元。而且，持卡人必须先还款、先报案，报案后必须经过银行确认是盗刷，才能获得赔偿。此外，专业人士提醒消费者，持卡人应对卡片及其信息、密码承担妥善保管的义务。发生欺诈损失时，如持卡人能提供证明材料，证明已尽到相关义务的情况下，不需要承担经济损失。反之，由于持卡人怠于履行义务导致损失发生，或未及时向银行挂失等情况，应承担相应责任。