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银行业须加强信用卡风险管理
国际商报报道信用卡业务由于其在零售银行业务中重要的战略地位一直是国内商业银行必争之地。中国的银行业应从美国金融危机中学到经验，重视对客户的债务管理。全球著名的零售信贷风险管理专业机构费埃哲公司首席执行官马丁格林表示，从信用卡业务长远的健康发展考虑，中国的银行业未来应更多地关注风险防控，加强对信用卡欺诈行为的管理。
问题与发卡数量同步增长
近年来，中国许多银行将业务重点放在争取更多的信用卡客户上，中国已成为当今世界上信用卡发放数量增长最快的国家。但同时也带来了一些问题，首先，信用卡的使用率较低，只有62%的银行卡被激活，而且这些被激活的银行卡使用率只有40%。其次，信用卡坏账问题也困扰着各发卡行;另外，来自信用卡的欺诈行为也成倍增长，风险在快速堆积，尤其是像商务套现、恶意透支之类的风险，对信用卡业务的健康发展构成了一个比较大的挑战。随着近几年的发展，中国的银行业正在不断成熟起来。马丁格林指出，在过去的两年里，中国各银行的业务重点已从创收转到可持续发展和持续盈利，以及如何使资产负债表达到平衡上。在信用卡业务方面，从重视发卡数量的增加逐步转向对信用卡生命周期的管理，以及客户关系的维护、催收和反欺诈工作。
金融危机爆发期间，美国因失业率上升导致信用卡持卡人违约率上升，信用卡债务危机险些成为继次贷危机后的另一枚重磅炸弹。因此，如何对信用卡市场进行有效管理和加强风险防范已成为各大银行的当务之急。韩国和台湾地区在信用卡快速发展过程中也曾出现坏账风暴，这些对中国信用卡的良性发展具有很好的借鉴意义。
发卡行与收单机构共建风险防火墙
有专业人士认为，发卡银行和相关机构在为客户设计提供信用卡这一产品的过程中，应通过不断创新，让信用卡的使用范围更广，更加便利和精细化，在保证客户利益和有效的风险之间取得平衡，真正做到方便、快捷和安全，从而提高持卡人的满意度。
要达到防范风险的目的，除了发卡银行需努力完善内控制度之外，收单机构以及收单银行的努力也十分重要。尽管发卡银行在发卡时设置了许多门槛，包括对持卡人进行的初步调查和筛选，以及个人征信系统信息的不断完善。但当持卡人用卡时，已经脱离了发卡银行的监控范围，而问题往往发生在收单那一个节点上，所以，应对收单业务进行立法，让更多参与收单业务的银行，积极参与并完善征信体系，与发卡银行合作，共同防范风险，就会将风险降得更低。
健康消费信贷文化亟待建立
马丁格林认为，中国信用卡用户的消费习惯也需转变。如何在中国建立一种健康、健全的消费文化，使持卡用户的行为发生转变，使其信用卡上的余额达到一种平衡，这也是很多中国银行正在面临的难题和挑战。
一个健全的消费信贷文化市场需要四大元素，第一是评分，第二是消费者特征，第三是偿还能力，第四是抵押物情况。而中国要建立健全这样一种消费信贷文化和市场文化，除了需要具备上述四大元素和健全的政策之外，还要有一个发达的消费信贷证券化的市场，这也有助于健全消费文化的形成。
虽然目前中国大部分消费是由公共消费带动的，马丁格林表示，随着中国经济的不断发展，中国的个人消费比例将会越来越高。有了这样一个庞大的个人消费群体之后，我相信这种消费信贷文化的建立和完善就为期不远了。