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从今天开始，因为粗心少还了几元几角或是因为马虎迟还了一日两日而常常挨“全额罚息”的“刷卡一族”们，将无需再为此类问题而担忧——今年年初中国银行业协会公布的修订之后的《中国银行卡行业自律公约》，将于7月1日起正式执行，新规将为国内所有信用卡使用者亮起“容差容时”的还款“绿灯”，欠款3天以内、金额少于10元的即视为按时还款。
信用卡全额罚息让持卡人大呼“压力山大”
自信用卡普及以来，在为消费者带来先消费后还款的透支利好外，也让不少“刷卡一族”屡吃“全额罚息”大亏。信用卡未及时还款被全额罚息是各家银行一直以来的行业惯例，按之前不少银行的规定，持卡人当月若没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。即使有几角钱未能还清，银行也会按照未能全额还款来收取万分之五的利息。举例来说，持卡人刷卡消费了1万元，而这一个月只有这一笔消费。按全额罚息方式计算，如果持卡人到期未能全额还款，就算还了9999元，差1元未还也要按1万元计息，从消费当天到还款日止，要被收取利息120元。
网友王小姐因5年前从信用卡中透支使用不到200元忘记还款，5年后欠款已超万元的事情，就曾在网上引发热议。王小姐的信用卡是2007年上学时在学校办理的，信用额度只有200元，直到今年她接到催账电话时才记起自己有这么一张卡，根据信用卡账单显示最后一笔消费是在当年5月，当时透支消费了195元，5年下来如今已形成11972元的欠款。
虽然这样的欠款实属罕见，但不少市民还是表示他们都曾遭遇过信用卡逾期还款罚息的情况。“两个月以前，我开通银行信用卡透支消费1万元，还款日期截止前我就还了个整数，还有不到8块钱的余款没有还全。前两天查询发现，才一周加上利息已经滚了几千块钱的欠款。”逾期还款的厉害更是让诸多储户大呼“压力山大”，市民王小姐坦言“银行的钱真的欠不起”。
晚3天差10元都视为按时还款
而此次将实施的《中国银行卡行业自律公约》中有关条款明确提出的“容差容时”还款，让绝大多数健忘的刷卡族们可以避免不按时或不足额还款所带来的损失。上述公约规定中的“容时还款”，是指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天，如持卡人在还款宽限期内全额还款即视为按时还款，不计算利息；“容差还款”则是指当持卡人在到期还款日后账户中，未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，不在全额计息的范围内。此次新版公约对“容差还款”规定了10元的上限，即欠款10元以内，无需担心“全额罚息”。
以持卡人5月1日刷卡透支消费了11091元为例，假设到还款日6月12日，持卡人因马虎大意少还了1元仅还了11090元，按照银行“全额罚息”的规定便要承担按该期账单全额11091元，自消费后第一日起每天按0.05%，共计42天计算的利息合计233元。但在“容差”服务之后，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，银行将视为持卡人全额还款，而这部分欠款则自动转入下期账单中，不再计收利息、滞纳金。
一国有大行信用卡中心相关人士告诉信息时报记者，新规要求银行为持卡人提供至少3天的还款宽限期服务，这3天是自然日的概念，不是工作日概念。也就是说，周六、周天还有节假日也属于宽限期之内。
多数银行已提前执行
据信息时报记者了解，在信用卡“全额罚息”制度屡屡遭到“刷卡一族”质疑的压力之下，早从去年起建行、中行、光大、中信、华夏、平安、招行、兴业等银行就已经先行一步，试行“容差”“容时”还款制，宽容对待“非恶意逾期”的客户。如兴业银行客服人员就告诉信息时报记者，假设你的还款日是每月28日，那么由于6月份没有31日，因而只要你在7月1日晚上6点前还款就可以了，“而且少还10元以内我们也不会罚息。”还有银行则表示已执行“容时容差”的规定，如果不能在还款日及时还款需提前拨打客服电话申请，银行一般都会批准。
“6月初我的中行信用卡到了还款日，当时我碰巧正在外地出差，要是以前可能要打电话给爸妈或者朋友帮我存钱，不然就只能眼睁睁被罚几天利息。这次我只打了信用卡客服热线，向客服人员说明原因，便申请到了3天的‘宽限期’，既避免了罚息也不用麻烦亲朋了。”市民吴先生对此表示，相比于以往伤了信誉还要罚款，这种酌情延时还款的方式显然人性化不少。
不过也有消费者表示，新规中“容差还款”的上限只有10元，与持卡人预期还有一定差距。而据记者了解，除了工商银行取消了全额罚息制度以外，目前就只有华夏银行和民生银行指定卡种实行“欠多少，罚多少”的部分罚息政策。
“容时还款”
“容时还款”指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天。
“容差还款”
“容差还款”指当持卡人在到期还款日后账户中，未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，不在全额计息的范围内。此次新版公约对“容差还款”规定了10元的上限，即欠款10元以内，无需担心“全额罚息”。