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作为即将步入40的“大龄青年”，但是我感觉无论是职场还是生活，简直是大惑而特惑。在茶馆，也不必去说什么人生感悟，就说用卡，感觉也翻遍了飞客的帖子，始终觉得自己的卡配置似乎并不是最优。今天忙里偷闲，就写下我自己的申卡用卡经历，一方面给同样背景和经历的飞友做个参考，另一方面请资深高手支招，指导我进一步合理配置卡片。在此先拜谢了！ 我觉得，没有最好的卡，只有最合适的卡。这个合适，包括了用卡人的年龄、收入、所在地、职业、家庭、消费习惯等等。对一部分人是“神卡”的，对另一部分人可能就是“鸡肋”。所以，按需配置，我觉得才是优化卡种的主要指导思想。在认识茶馆之前，因为职业的原因，也是外贸出差狗一枚，不认识种种卡片权益，还仅仅为攒了天合星空、SPG/IHG/Hilton酒店等高端会员而沾沾自喜，而把每年几十万的消费能带来的权益全丢失了；直到去年，进了茶馆，方知何等浅薄。这才想着合理配置信用卡，在繁忙工作的同时，尽量给自己带来合理的收益，希望能给上有老下有小的家庭带来一些小小的便利。 当下坐标0755。以前在020。基于我以上的情况，我对于信用卡比较重视的方面有：1. 里程兑换和机场服务。每年自身和家庭（带孩子）都有海外出行的需求，所以里程兑换比例越好，接送机、CIP、机场休息室、延误险都是次数越多越好。2. 高端酒店。因为自身已经有数家酒店联盟的高端会籍，所以这个主要是考虑如果有低价的奢华酒店预订待遇就最好；3. 网络消费要有积分。家里“大领导”大部分的消费都是线上支出。附属卡是肯定要给她配的（她只管刷不管还）。所以如果线上交易不计积分就亏大了；4. 国外的权益要明显，因为我平均每年的海外消费应该在5万-8万美金之间，临时突发情况也有一天1~2万美金的支出。虽然大部分都是可以报销的差旅和餐饮类，但是如果能有更多的权益和返现对自己那是非常实惠的。5. 额度希望能下的高一些。毕竟有时候大额消费刷不出卡，人家收银员站在边上干瞪眼，还是很尴尬的。 以上就是我目前的用卡主要需求。说实在话，每天签到、抢红包、抢兑、玩游戏赢积分……这些我真没时间关注更没法坚持。所以能享受到以上权益我就满足了。下面我的持卡情况。发卡行卡名额度下卡时间卡组织认识飞客前招商银行普金36K2005.6UP+VISA中国民生银行标白100K2009.2UP+VISA全币Visa Signature2018.4Visa中国银行长城标金30K2009.1UP广州农商行全飞白100K2010.8UP认识飞客后浦发银行AE白150k，2019年1月升额到200K2018.4AE无价MasterMC交通银行金凤30K2018.4UPUE白/UP+Kindle2018.5UP/MC白麒麟2018.7UP+VISA中国银行国航白金50K2018.4VISA广发银行臻尚白50K2019.2UP
总计以上是7行12卡，总授信大约是56万左右。说下跟各家银行的故事。1. 招商银行。2000年开始工作的时候工资卡在招商，大概是2004年还是2005年的时候，开始有了出国出差的需求，办了人生中第一张双币（带Visa标志）的信用卡金卡（当时感觉人生走上了巅峰哈哈哈），下卡额度15000，大概6个月以后涨到30000。后面因为工资账户移走了，招行卡就用的少了，额度也就慢慢涨到36000。2017年新单位工资卡又放到了招商，流水应该是达标了，所在支行直接给下了金葵。但是目前信用卡还是张双标金卡，一直没换。在认识茶馆之后，也跟客户经理聊过了，经典白下卡应该完全没问题，百夫长或者钻石的话资质也够，但是如果能再提供一些财力证明额度可以高一些（比如房产证之类，因为我家的砖都是放在媳妇的银行账户）。目前考虑到权益方面我能用的基本已经下卡的也有，没有的我基本也用不上，另外招行的积分难获也是事实。所以可能今年考虑一下钻石，毕竟拖家带口这个更合适。百夫长的话就不必强求，家庭收入如果再上一个台阶的话就办吧。2. 民生银行。2006年单位工资卡从招商转到了民生，当时支行到公司来推信用卡就下了白金，反正觉得额度挺高，5万还是6万，然后一个月以后涨到8万，经过几次出国用，到年底就涨到了10万。期间额度最高到了15万，我觉得没必要给降回来了。卡部的人大概是15年还是16年曾打电话给我，推荐我下百夫长，我当时不了解，也不想交年费，就这么拒绝了。后来不配香白了，权益方面其他卡也基本都有了，为多出来的权益交6000年费不划算。现在民生用的少了，感觉缘分尽了，准备销卡说再见了。3. 广州农商银行。好吧，我单位又换工资行了。2010年的时候，也是银行上门办卡，因为出差的原因，就下了这种太阳全飞白金卡。当时第一次知道信用卡积分可以换里程。下卡额度还挺高给了10万。所以那一阵在国外逮着很是一通刷，攒了不少里程。后来带着家人孩子去巴厘岛玩、每年过年全家回老家的往返机票全是用里程票兑换的。倒着实省了一些钱。不过现在因为人在深圳，这张卡权益也基本没有，所以决定销卡再见了。4. 中国银行。2006年买房的时候房贷在中行，想着也是国有大行，就办了一张信用卡。长城标准金卡，3万，后来买车的时候做了一个分期，就落在这张信用卡上，陆陆续续也用一下，基本上2010年以后就不怎么用了。2018年的时候，已经了解茶馆和权益了，就到家边上的网点申了一张国航联名VISA白金5万额度。只能国外刷。准备销金卡留这张卡当个火种（看茶馆里中行板块的世界之极还是有点心动的）。5. 浦发银行。终于说到猴子行了。之前我有个帖子说过我“一天下卡AE白”。对浦发，现在是家庭线上主刷卡，从2018年4月下卡，到2019年1月，月均消费在5万左右（公私兼用）。积分是没少挣，额度也从下卡的15万涨到了20万，但是当时资产达标的事情没操作好，积分10倍数和10万里程兑换都没有享受到。今年权益变差，积分太多也是没啥用。所以，现在也就佛系刷，反正线上的交易我家也省不掉。此外，下了一张无价，一来觉得好看二来留一张MC的WORLD玩，平常抽屉卡。6. 交通银行。这是我最波折的卡行了。我另外有个帖子说过我跟交行的纠缠。反正目前是金凤、UE白到白麒麟凑齐了，但是额度只有可怜的3万，这也是我所有卡行中额度最低的。大概看了一下账单，下白麒麟之前，4-5月刷了4万多，下了白麒麟6-12月又刷了25万多，也就是在交行刷了大概30万（公私兼用），其中我得自己一边刷一边转账进信用卡的月份有6个，也就是说，用白麒麟开始我每个月都不够刷。打电话给客服，白金客服经理说额度调整是银行系统自己评估的，人工没法调，让我增加消费种类。我怼他说我除了上厕所没刷卡其他什么类型的消费都有，消费的国家也有7/8个，还要怎么增加？但是小交就是这么傲娇，愣是不给我升额度。目前打算搬砖升沃德，然后把额度升到10万左右，然后把金凤、kindle都销卡，留个白麒麟和银联UE拉倒。7. 广发银行。其实很简单，就为了高铁休息室权益。18年10月份带家人娃娃坐高铁周边游，结果假期那叫一个人多啊，媳妇很是紧张了一下孩子别被挤跑了，当时就下达指示要进休息室。结果没权益只能花钱。结合现在有时候国内也有高铁出差的需求，反正下卡没有什么成本，所以就直接网上申请了臻尚白。2分钟批卡，主卡+1张附属卡。额度5万，正常。属于刷免年费就放抽屉的卡了。 以下是我打算精简剩下的持卡：发卡行卡名额度备注浦发银行AE白200K主刷；机场贵宾权益等无价MC境外返现；保留MC World权益交通银行UE白 银联30K保留银联白金权益标白Visa（白麒麟）境外主刷；出行权益中国银行国航白金VISA50K境外辅助得国航里程广发银行臻尚银联白50K国内高铁权益招商银行普金36K保留，抽空申请全币白Visa Signature 跟很多茶馆的DLB比，我这种用卡消费和持卡理念还很初级，卡片配置也没有达到最优。我个人觉得再增加招商的钻石，就基本够用了。百夫长都不是很有必要（虽然几次路过HK的百夫长休息室有点眼馋里面的酒）。浦发的超白恐怕资质上有点勉强，也没有必要。另外就是控制在5行50万左右的授信，征信上干净一些。主要刷卡AE白和白麒麟。以上一点浅见，还请各路高手“授道解惑”。拜谢拜谢！ 信用卡自招商而起，而且以后再申卡估计也就是招商，就发在招商版块了。虽然现在招商的卡我反而是刷的最少的。