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一直走着“中小企业金融服务商”路线的华夏银行，在蓄力经营模式转型的过程中却暗藏危机。

据悉，华夏银行经营模式转型的突破口为零售业务，且在2019年取得一定的成绩。财报显示，2018年、2019年华夏银行的零售贷款占比分别为10.94%、26.86%。

其中，信用卡是华夏银行零售转型的重要支点。华夏银行表示，将借助金融科技完善信用卡业务风控模型。

财报显示，截至2019年末，华夏银行信用卡累计发卡量为2435.92万张，较2018年末增长12.16%;信用卡贷款余额为1682.62亿元，较2018年末增长2.08%;实现信用卡业务收入159.47亿元，较2018年增长14.89%。

虽然华夏银行的信用卡累计发卡量、信用卡贷款余额及信用卡业务收入均实现了一定增长，但是从2018年开始，其信用卡贷款增速放缓，2019年进一步放缓，2020年上半年甚至出现负增长。

财报显示，2016年末至2020年上半年末，华夏银行信用卡贷款余额分别为788.77亿元、1179.66亿元、1648.41亿元、1682.62亿元、1641.81亿元;增速分别为48.91%、49.56%、39.74%、2.08%、-0.84%。

据天风证券，华夏银行2019年的信用卡贷款占比仅为 8.99%，在已上市股份行中垫底，且其信用卡累计发卡量、信用卡业务收入等指标也落后于其他已上市股份行。