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提要：黄金投资热潮中，一些本金较少、又想参与其中的投资者想到了手上的信用卡，希望利用信用额度和免息期获取收益。究竟这一想法可行吗？风险又在何处呢？
时下什么投资最火热？当然是黄金。
在物价节节攀升的大背景下，人们希望借助有效的投资方式抵御通胀，而黄金投资自然是不错的选择。虽然金价一路走高，可看好后市者大有人在。曾以《货币战争》一炮而红的宋鸿兵更是预言，在美元因泛滥而日益贬值的大趋势下，世界货币要重回金本位，未来黄金的价格涨到1万美元/盎司也不为过。
有了如此的信心，越来越多人开始迈出投资黄金的脚步，不过，问题也随之而来了。
信用卡买金更划算？
有位网友提出，自己手上的资金不够，可又急于投资黄金，是否可以利用信用卡想想办法呢？没想到这一提问还真引来不少人的响应。一位名叫淘淘江湖的网友还晒出了自己的投资经历，称依靠信用卡买金，短短半年时间已经赚了几千元。
淘淘江湖说，她只是一时兴起买了黄金，没想到金价大涨，让她赚了钱。今年3月份，我办了一张农行信用卡，额度2万元，需要一年刷满5次可免年费。免息期是50天。她说，卡片办下来后，突发奇想刷卡买了金条，在50天免息期到期前，为了还款，她急于把金条变现，就在银行办了回购业务，这一次投资其实是亏损的，我当时对黄金不懂，其实投资金条是有手续费的，一买一卖我还亏了。淘淘江湖介绍，买卖黄金的手续费是每克12元，也就是黄金价格至少要上涨每克12元，才能赚钱。而她第一次买金条时，黄金涨得不像现在这么厉害，所以反而赔了钱。
不过这次的经历并没有让她打消买金的念头，滔滔江湖反而开始注意金店的优惠信息，只要有折扣，就立即出手。她发现，如果想要降低成本，可以在网上买一些商场的折扣卡，一般卖家都会打9折出售，而这部分足以抵消金条的手续费。这样，只要金价上涨，我就可以稳赚不赔啦。她说，在短短半年时间内，随着金价的上升，她赚了几千元。同时，因为每次刷卡额度都在2万元，她还得到了不少积分，换到了银行赠品。
现在，她把注意力转移到了纸黄金，因为纸黄金的手续费更低，只要每克0.7元至1元。她说，她决定多办一些信用卡，瞅准机会赚钱。
在淘淘江湖的发言后面，有不少追捧者，大家似乎都觉得用信用卡买金是种不错的致富方法。
而在北京商报上，也刊登了题为刷信用卡买黄金最划算的文章，文中写到，建议买黄金尽量刷信用卡。因为在商场刷卡买实物黄金既能进行黄金投资，又能累积卡片积分，换取银行赠品，两全其美。同时，由于无偿占用银行一个月左右的资金，可有时间筹措资金还款。
那么，用信用卡买黄金真的可行吗？这笔交易果真划算，没有风险吗？
投资黄金还应量力而行
要回答这些问题，我们首先要了解，对一般投资者来说，主要可以通过购买实物金和购买纸黄金参与黄金投资。而在纸黄金交易中，是无法使用信用卡的。实际上，纸黄金是一种个人凭证式黄金，投资者在账面上进行买卖，不发生实物金的提取和交割，因此是无法透支交易的。也就是说，淘淘江湖所说的，多办几张信用卡做纸黄金交易是不可行的。
其次，针对淘淘江湖所说的，先购买商场打折卡，再购买黄金的做法，也需要进一步斟酌。
因为在网上购买打折卡，并通过信用卡支付，一些情况下是不累积积分的。例如在淘宝网上购物就是如此，据招行信用卡工作人员介绍，淘宝商户中有些与招行有合作关系，而有些则没有，如果持卡人在没有合作关系的商户用信用卡购物，是无法累积积分的。是否累积积分要在交易完成后，才能确认。招行工作人员提醒。
因此，如果网友同样使用网上收购打折卡，再购买实物黄金的方法投资，最好先试试能否累积信用卡积分。
第三，用信用卡买黄金有一个问题还款。如果在免息期到期时，黄金的价格并没有上涨，或者价格上涨部分尚不能完全抵充手续费，那么投资者只有两种选择。一是赔本卖金，偿还信用卡欠款；二是继续持有实物黄金，并寻求其他资金还款。选择后者的投资者如果无法凑足全额欠款，那么只能偿还最低还款额或是申请分期还款了。
其中，偿还最低欠款额不会影响信用记录，但会被卡中心收取利息，利息从消费当天开始计算，每天按全额的万分之五计算。以投资者透支2万元购置实物黄金为例，假设他到期时无力偿还全部欠款，而选择偿还最低还款额部分，那么在最后还款日后一天，他的账户中就会出现500元的利息（200000.05%50=500元），之后每日累计，每月复利计算一次，直到持卡人全部还清为止。这笔不断增加的欠款或许远远快过黄金价格的上涨。
再来说说分期还款。其实，分期还款并不像人们想象中的想分就分、零成本。
目前，提供账单分期服务的信用卡中心主要有招行、浦发、兴业、平安、光大、上海银行等，其中，浦发银行、平安银行规定，持卡人申请分期还款，必须先对账单中的最低还款额予以归还，临时额度也可一并申请分期。由于最低还款额一般占到账单金额的10%，所以持卡人实际可以进行分期的金额也就在账单金额的90%左右了。
信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。无论哪一种方式，都无形中增加了投资者的成本，要借助黄金价格上涨抵充这部分成本，还真需要一轮不错的行情才行。
此外，由于在分期还款的过程中，持卡人所占用的银行资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低，所以持卡人实际承担的分期成本要远远高于简单相加后的费率。通常情况下，持卡人实际的年化手续费率在12%至15%左右，远高于宣传的每期0.6%、0.7%。