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信贷产品的普及，让很多年轻人尝到了提前消费的甜头，也尝过了逾期的苦头。比如信用卡已经逐渐成为身份的象征，成为人人都可以做的事情。后来，申请卡的门槛降低到过度用卡、经济断流、无力偿还、银行坏账不断增加，出现了一批批信用卡逾期者。不少银行不得不推出高压新政策措施来降低坏账率。
其中，催收环节是重要的一环。一说到催收，很多债务人都会惊慌失措。一些债务人会选择拼凑起来，能还上一点是一点，能拖则拖，有的负债人会自暴自弃，躲债逃债……但实际上，以上都是不可取的，这意味着正确的逾期还款方式尤为重要，例如与银行协商分期。
根据《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，持卡人仍有偿付意愿的还款时，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期付款协议最长期限不超过5年。
双方达成协议并签订分期付款协议的，发卡银行及其发卡服务机构应当停止向持卡人收取款项，但持卡人不履行分期付款协议的除外。如果达成口头还款协议，开证行必须保留备案材料。备案材料的保存期限至少至欠款结清之日。没有办法“协商分期付款”，如果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果实在没有办法，这个方法确实比“逾期”、“信用污点”、“坏账”要好。