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因疏忽信用卡账户少还1000元，逾期两天银行收利息近200元。持卡人一旦产生逾期未还欠款，银行将逐笔、全额、按天计收利息
沈阳市民李女士使用信用卡近6年，对信用卡欠款每天按万分之五征收利息的规矩早有耳闻。可是，7月份的信用卡对账单还是让她大吃一惊，因有1000元欠款晚归还银行两个工作日，她竟然被银行征收了191.59元的利息。
记者采访银行业内人士获悉，一旦信用卡产生逾期未还欠款，大多数银行将逐笔从记账日开始对全额征收每天万分之五的利息，并按月计收复利，直至还清。照此规则，信用卡在给市民带来便利的同时，一旦产生透支未及时归还的情况，便是一张不折不扣的高利贷卡。
1000元欠两天 一天利息10%?
李女士最近半年家中忙着装修，为了图方便，她在采购建筑材料和家具、电器时，都用信用卡消费。7月15日，她收到最新一期信用卡对账单时，发现一项零售利息191.59元的记录。怎么会有这么多利息?李女士仔细回忆了一下，自己确实在6月份还款时，因忙晕了头，少还给银行1000元，但两天后，她查询账户信息时发现了自己的疏忽，马上就还上了欠款。
只晚还了两个工作日，即使是按每天万分之五的利息算，两天的利息也只有1元钱呀!这时，她想起了以前听说过的信用卡全额罚息，自己信用卡6月份账单欠银行12915.91元，银行是不是按照这笔全额征收的利息?即便这样也不对劲儿呀。按全额罚息计算，欠银行两天的利息应该是12.92元。
这191.59元是怎么来的呢?按1000元欠两天计算，这每天的利息高达近10%。百思不得其解的李女士向银行进行了咨询。
据银行工作人员解释，李女士6月份账单的起始日是4月26日，截止日是5月25日，还款日是6月15日。因为李女士6月份账单到期日未全额还款，有1000元是在6月17日归还的，所以她从4月26日开始到5月25日的每笔刷卡消费都不能享受免息待遇，每一笔欠款都从记账日开始，按每天万分之五的利率计息，直到李女士归还上所欠1000元的6月17日。这期间李女士的10笔消费，都会逐笔、全额、按天计息，累加后的利息为191.59元。
银行计息很复杂 不是你我能算的
记者采访中发现，即便是像李女士这样使用信用卡长达6年的老卡民，对信用卡的使用规则也存在一定的误区。一些持卡人只知道信用卡欠款按照每天万分之五计算利息，简单地以为用欠款额乘以欠款天数再乘以利率就是要归还银行的利息，而不知道信用卡欠款其实是如此复杂的计息方式。
理财规划师郑新钢还告诉记者，信用卡对账单上都标有本月最低还款额一项，一般为透支金额的10%。一旦持卡人按最低额还款，银行也会按照每天万分之五的利率从每笔交易的记账日开始征收利息。值得一提的是，银行信用卡对账单上都没有明确提示持卡人按最低还款额还款后利息的计算方式。
理财专家提醒持卡人，在这种情况下，持卡人最关键的还是应该避免逾期还款的发生，在还款前可以先通过电话银行等方式，查清自己确切的消费金额。另外，持卡用户可以考虑建立一个与信用卡相匹配的储蓄账户，让银行自动划款。这样既可以避免逾期的产生，还能省去每月还款的麻烦。
超10%持卡人中招儿 全额罚息何时正寝?
来自大正市场研究公司的研究显示，目前国内持卡人对循环利息使用比例为11.8%，这也就意味着有11.8%的持卡人主动或被动使用最低还款功能，交给银行全额罚息。按照辽宁省各家银行(除大连)600万张信用卡的发行量来不完全计算，省内(除大连)可能有60万人中了全额罚息的招儿。
记者采访中发现，也并非所有银行都对欠款信用卡账户实行全额罚息。2009年3月，工商银行率先取消了信用卡的全额罚息，按照欠多少钱，收多少钱利息的原则计算罚息。随后的一年多时间里，建行、招行先后推出宽容政策，信用卡持卡人刷卡消费后，若还有10元以下零头忘了还，银行将视作如期还款，不再全额计息，该笔欠款将被滚入下一期账单。
工行推出新举措之后的一项调查显示，超过80%的持卡人对银行全额罚息说NO，希望其他银行跟进采取措施。可惜的是，相对于20多家发卡行来说，应者寥寥。让银行对全额罚息欲罢不能的原因很简单，大正市场研究公司数据显示，信用卡循环利息收入占银行信用卡总收入比重也高达40-50%。
但必须意识到的是，战斗已经打响，没有取消全额罚息的银行，在竞争中将会处于下风，如果不采取措施挽回被动局面，将面临持卡人的流失。信用卡竞争已经进入到精耕细作的阶段，除了罚息收入外，银行必须细分市场、提升服务品质、推出更人性化的产品来拓展盈利模式。