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随着个人征信系统的不断完善，信用卡良好的使用记录越来越重要了。经常有朋友为了消除自己的信用卡不良记录而头痛不已，但是在使用时又不注意一些小细节，频繁导致“悲剧”的发生。
有些时候，一些小细节容易被我们忽视，所以才会出现不良记录。只要我们避免在这些地方犯错，就能获得良好的个人征信。
那些不良信用记录来自哪？
七大原因
No1. “睡眠信用卡”
其实，您不使用的“睡眠信用卡”，只要是已经成功开通的，还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
No2.未及时还款
信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
No3.逾期费用
贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；
No4.为别人担保
为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
No5.手机欠费
想不到吧？手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；
No6.冒用身份
被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录；
No7.经济问题
个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
信用污点影响多久
据了解，目前个人信用报告的记录会保留5年。从还款日开始计算，5年之后就会自动删除其不良的信息记录。但如果您一直拖延不还欠款，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制，会持续向后顺延。
也就是说，一旦您有一笔逾期还款记录，经过24个月后，虽然信用卡一栏中不会再出现该信息，但是您的总征信记录中还是会有显示的。
如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢？银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近2年来的逾期情况。
不良记录如何消除
对于已经产生了不良信用记录的市民，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这才能重新形成良好的信用记录。信用记录会被保留5年，而银行一般参考的是最近2年的情况，新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。