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如今信用卡已经在我们工薪阶层非常普及了，几乎人人都有信用卡的年代信用卡也成为了我们生活中非常便利的存在因此也新兴起了很多消费方式。商家们也五花八门的推出了自己的优惠活动以吸引更多的顾客来店消费。
那么信用卡到底是怎么一步步到我们手里的呢？从填写资料开始历时的15天里又是经历了什么才让那张卡变成我们自己独一无二的呢？我今天问了一个在银行信用卡营销中心上班的朋友，他给我们一个专业的回答。
大额信用卡申办
不论是自己申请还是由银行工作人员去单位上门办理
①审核需要提交的材料：身份证文件复印件、工作证明原件、工资收入证明原件、完整填写申请表格。
②征信阶段：验证客户身份信息与身份证信息是否一致，并且通过银行内部系统审查申请人是否符合办卡要求，查询个人征信系统。
③调查阶段：一般采用电话或者当面调查的方式，核实申请人提供的信息是否真实可靠，又是否是本人申请，部分银行会在激活的时候才做这个调查。
④审批阶段：综合考核调查和审查结果，确定是否能发卡，以及信用卡的额度。
系统审核和人工审核，系统先对收入、社保什么的审核一下，只有经过筛选留下的才能进入人工审核阶段，人工审核就是看我们递交的资料，看看有没有填表错误的地方，这部分审核之后，听说系统还会审核一次，这次就是根据他们的数据库的经验，看看不同的收入等级能给多少额度，如果这些流程都通过了，才能下卡。
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这样算下来，信用卡审核至少要3轮，不乱填资料才能保证能过的了系统初审；资料准备充分，才能保证在审核人员妥妥地放过，然后才是系统给下额度，话说回来，如果是系统给下额度，我就不再吐槽工作人员老是给一些奇葩的额度了，说不定系统下次会给我审批1万的额度呢
审核时间多久？
审核时间的长短主要取决于办卡途径、办卡条件、提供的资料这几大要素。有的银行只需审核5分钟，有的则长达一个月。如果是网点办理，在20天左右；如果是首次办卡，在10天左右；如果是手机银行申请，大概在1-2周。
从申请信用卡那天开始，等待20天也不算太长，因为信用卡申请是定期送分行卡部的，分行卡中心在定期寄送信用卡中心，信用卡中心审核资料才进行征信调查的，所以，以上环节再加上本身审核过程，20天也是有的。
审核久的原因
①银行系统故障
如果你的信用卡申请审核流程一直停留在一个状态，很可能是银行内部系统出现了问题，但是这种情况银行会及时处理，恢复正常。
②审核时正好节假日
如果你刚好在国庆节或春节期间申请信用卡的话，那么审核时间自然会延迟很多，所以，如果你希望快速下卡，办理时要注意时间。
③网上申请比网点申请快
因为在网点，需要集中一段时间的申请资料才上传到信用卡中心，所以耗时长；而网上申请一提交，资料就立马上传到信用卡中心了。
申请信用卡时，最好多了解流程步骤和大概时间周期，做到心中有数，如果时间过了还没有结果，可以电话咨询银行客服，不要傻傻等待，只要客服说是正常的审核环节就耐心等待吧，不久信用卡就能到你手上了。
信用卡审核的过程中间，需要考察申请人的多方面信息，网络时代，智能系统会代替大部分人脑的工作，所以审核的工作也就大部分交给了人工智能。但是，很多申请人都会接到银行的回访电话，具体情况是这样的：
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1. 银行很珍惜每一位可能成为合作关系的客户，人工审核是为了弥补系统审核的不足之处，系统认为有问题但又不是非常严重的申请人，会罗列出来交给信审接着审核，如果信审经过审核评估，觉得这个申请人符合条件，就会通过审核，反之就是拒绝。当然了，信审在审核的过程中间包括但不仅限于拨打申请人电话以及填写的其他电话。
2. 有些银行的审核系统是比较落后的，大部分的审核工作还是需要人工来完成，信审在调取申请人的征信报告之后，觉得现有资料显示的申请没有什么问题，但是也会拨打一次申请人的电话，核实一下申请人的身份，作为通过之前的交流。常见于地方性银行。
3. 不可否认的是，相比较两方面的优劣势，银行在信用卡审核过程中间更倾向于人工审核，最起码在风险控制上，人工审核会做得更好，智能系统总是被欺骗。特别是五万以上额度信用卡的审核，信审拨打申请人的电话频率要明显高得多。
4. 银行在现有掌握的资料和接到的申请资料不太一样的情况下，通常会拨打申请人的电话进行核实，涉及到的方面也就多了，包括工作单位和地址，家庭，学历等等。而银行核实申请人的身份时常用的问题就是预留信息如联系人等，两种不同情况被问到的问题是不一样的。
那么，申请人在接到银行的回访电话时，应该怎么回答呢？
首先，要记住一个原则，信审坚持的就是非是即否，不论回答信审的任何一个问题，都要以肯定的语气回答，而且要少说多听，言多必失，说不定你认为的某一个微不足道的事情被信审得知，就会成为你申卡被拒绝的理由，风险审核涉及的是方方面面的，你也不知道你的这个微不足道的情况是不是这家银行忌讳的。
其次，如果审核过程中间有银行给你打电话，而你没有接到的话，下面请留意你的电话，信审还会打过来，但是，事不过三，如果你仍然没有接到电话，被拒绝也就是正常情况了。注意，你回拨是行不通的，虽然每个地区的申请件在审核中心都是固定几个信审，遗憾的是，你联系不上。
最后，面对信审问题的时候，一定要记住自己当时申请表上是怎么填写的，模棱两可是行不通的，如果碰上预审或本地银行风险室的人上门访问，热情接待，肯定的回答自己在申请表上填写的信息即可，没有作假的申请人在上门访问结束之后，会获得一个相对较高的额度。