中国银行业协会日前公布的数据显示,截至2011年末,全国信用卡应偿信贷总额达8129.56亿元,较2010年末增加3637.96亿元,增长了81.0%;2011年,信用卡欺诈损失1.48亿元,较上年增长25.78%;2011年,破获银行卡犯罪案件2.4万起,同比增加16.4%;抓获犯罪嫌疑人1.4万名,同比增加25.4%。这一连串数据表明,随着信用卡市场的快速发展,迫切需要加强风险管理,为消费者创造安全便捷的用卡环境。
我国信用卡市场仍处于规模扩张阶段,信用卡业务的经营管理水平有待提升。数据显示,截至2011年末,我国累计发行信用卡已达2.85亿张,其中2011年新增发行量5500万张,比上年增长24.3%。但实际上,绝大多数银行盲目追求发卡量,不仅降低信用卡申办门槛,还大力简化办理程序,掩藏了较大的金融风险。
与此同时,信用卡受理环境建设滞后,与迅速扩大的信用卡市场规模不相适应。央行此前公布的数据显示,截至2011年末,全国联网POS机为482.65万台,ATM机为33.38万台。据此推算,每台ATM机对应的银行卡数量达8835张,每台POS机对应的银行卡数量为672张。在这种情况下,受理网点的服务质量很难保证,信用卡风险发生的概率显著增加。
另外,由于发卡银行创新能力总体不足,信用卡风险管理技术有待加强。目前,发卡银行在预警监控和分析系统上的研发和升级投入参差不齐,应对变化多样的欺诈手段、不断升级的客户需求的能力略显不足。
同时,各银行间的整体联动机制缺乏,不良持卡人、不良商户、有关案件等客户信用信息形成了信息孤岛,造成信用卡欺诈和恶意透支频发,增加了信用卡风险损失。