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2017年工商银行信用卡介绍及特点十一
一步登天的事情只有神仙可以做到（黄大仙）
工行信用卡基本简介
工商信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
工行信用卡特点一：先消费后还款、享受免息还款期
牡丹贷记卡可以不必存入备用金，持卡人可以在银行给予的信用额度内，先消费，后还款。并设有免息还款期。持卡人自消费日起，可以享受最短25天，最长56天的免息还款期（取现、转帐除外）。
工行信用卡特点二：信用消费、额度充裕
经确认持卡人符合申请条件后，发卡机构将根据持卡人个人资信状况，核定适合持卡人消费需求的信用额度，最高可达人民币5万元。信用额度随持卡人信用状况的改善而提高。
工行信用卡特点三：轻松消费、积分有礼
持卡人不仅可以轻松刷卡，完成消费，而且根据累计消费额，获得相应的积分。当积分达到一定分值时，可享受不同种类的增值服务和消费奖励，如积分换里程、积分拿大奖等。
工行信用卡特点四：灵活的还款方式
营业网点——任何工商银行营业网点均可还款，本市还款当天到帐；
电话银行——通过工商银行电话银行系统从个人其他帐户转帐至牡丹卡帐户。
工行信用卡特点五：全天候服务、免后顾之忧
电话银行和网上银行业务都已开通，全天24小时，持卡人均可拨通客户服务热线进行咨询或帐务查询。若遗失牡丹人民币贷记卡，无论身处何地，均可通过客户服务热线办理紧急止付。
工行信用卡特点六：卡片种类丰富、选择广泛
目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡，牡丹贷记卡，牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
工行信用卡特点七：网点多、方便快捷
工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，并在很多省份都设立了网点，让您方便快捷办理各项业务。
工行星级体系
工行根据个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类，每类客户的评价标准如下：
（1）七星级客户：星点值在80000（含）以上。
（2）六星级客户：星点值10000（含）～80000。
（3）五星级客户：星点值2000（含）～10000。
（4）四星级客户：星点值500（含）～2000。
（5）三星级客户：星点值50（含）～500。
（6）准星级客户：星点值0（不含）～50。
（7）星点值等于0的客户不予评定星级。
符合以下条件之一的客户，若当前服务星级较低，系统将自动即时调高至对应星级：
（1）签订私人银行服务协议，调整服务星级为七星。
（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡，调整服务星级为六星。
（3）开立理财金账户、信用卡金卡，调整服务星级为五星。
（4）开立信用卡普卡，调整服务星级为四星。
那么贡献星级如何获得呢？
1、金融资产：金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。（1）短期资产，主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。（2）中长期资产，主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。
2、个人负债：个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。（3）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。
3、中间业务：中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
（1）投资理财类，交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。
（2）卡消费，交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元投资理财交易额可获得400星点值。
（3）结算类：交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。
服务星级的说明
工行贵宾版网银分为会员、银牌会员、金牌会员三个级别。高级别的会员可以享受更尊贵的服务。服务星级为七星的客户享受贵宾网银金牌服务，服务星级为六星的客户享受贵宾网银银牌服务，服务星级为五星的客户享受贵宾网银会员服务。最高星级为七星，服务星级为五星以下的客户属于非贵宾版网银客户。
当然，万能的卡友自然有快速实现高等级星级的办法，也就是“刷星”，本文对于刷星方法不详述，各大社区都可以找到具体操作方法。
有了高等级的星级之后，就有了申请工行信用卡的敲门砖。要知道，前几年只要有6星，基本是可以直接拿下白金信用卡的。如今的星级，也仅仅能作为一个敲门砖而已了。由于工行批卡都是各地分行负责，部分地区还是很看中星级的，因此，在申卡前，先提高自己的星级很有必要。
申卡前，众鑫玩卡小编还有个建议，那就是先去网点打印一份1738。
什么是1738？
1738是工行的一个业务代码，全称是“客户营销识别信息”，上面会显示客户星级、业务开通情况、资产理财情况、信用卡营销信息等内容，如下图所示。一般6星以上的客户，1738打出来会有推荐白金信用卡，并且有推荐额度，这个对于申请工行信用卡来说，有一定的帮助。
上述准备工作都做好之后，就可以申卡了。对于工行信用卡来说，强烈建议去网点填表申请，把能证明个人财力的证明全都带上，因为工行批卡考量最多的因素是申请人的工作、财力。总之，向大妈证明你的资质比较优秀，就是批卡的关键。
申请什么卡种
面对宣传页上各种不同的卡片，你一定会问，申请什么卡好。鉴于黑白菜已经走下神坛，而其免年费条件也比较讨厌，因此目前来讲，黄大仙玩卡最推荐的非JCB旅行信用卡白金卡莫属。
卡片相关权益
JCB旅行卡为您提供了包括免除货币转换费、境外免费WiFi、签证服务、机场代泊车、机场和高铁贵宾厅、海外购物保险等权益。
★积分回馈计划
★国内医院快速挂号（银医通）
★租车优惠
★白金卡专享工行机场高铁贵宾厅服务
★白金卡航空意外险、旅行不便险、环球旅行及医疗救援服务、电话医生。
★众多的还款渠道，便捷的自动还款
★电话、POS、柜面、网银等多样分期付款方式
★短信余额变动提醒定制服务
★24小时网上、电话银行服务
★免费到期还款短信提醒
★约定账户自动还款
★境外消费，境内人民币还款
★取消全额罚息，仅对到期未偿还部分的透支计收利息
★提供循环信用和最长56天的免息还款期
以上众多权益，其实对我们来说，最实用的还是工行的无限次CIP服务，而且附属卡同享无限次CIP。
其实工行还有一众其他不错的卡片，但是目前来讲，最实在的就是上述介绍的JCB旅行信用卡白金卡，至于其他卡种，各位读者可以根据自身需求进行申请，或者，你可以去3136。
关于3136
了解过工行信用卡的读者一定看到过3136这个代码，究竟什么是3136。3136是工行的快速核发信用卡的流程代码。就是在柜台先刷/插你的卡，然后输入流程代码3136，在下面一个选项框里面输入一个信用卡产品代码，这个产品代码是可以输入同级别的任何卡种编码，理论上可以支持所有卡。
3136有两个好处
1. 快速发卡，你申请的其他的同档次信用卡不用审批，只要系统能过，就给发卡；
2. 填补其他的单标，比如你已经拥有一张VISA白金卡，你可以通过3136快速发卡业务集齐同级别的Mastercard、AE、JCB、大来等白金卡片，甚至你也可以为了情怀去3136一张梦寐以求的黑白菜（部分地区不允许），而这些卡片是共用一个账户的。如果你有招行的信用卡，也许你就能够理解，工行3136后的信用卡账户类似于招行信用卡账户，就是不管你有多少张卡，都共用同一个账户。
由于工行工作人员很少用这种方式给客户办卡，所以他们大多对此业务都不熟悉，工行也不推广这种办卡方式，但是如果你有快速发卡的需求，到工行网点，你可以查好你要下挂的卡片代码，进行3136的操作。
关于拒绝代码
如果你在申请工行信用卡的时候不幸被拒了，可以拨打95588转人工客服要求查询拒绝代码，目前客服一般会告知。如果知道被拒绝的原因的话，对下一次再次申卡将有很大的帮助。
为了方便卡友比对代码的含义，北叔在此整理部分新版代码，为三位数字。
114 申请人工作单位非本市，且无本市固定住所；
115 申请人收入或资产未达到授信政策标准；
118 申请人个人基本情况欠佳（学历、婚姻、职级等因素）；
145 申请人不符合申办指定级别产品条件且不接受降级；
220 申请人需要补充资信证明材料；
226 受理环节采集联系人信息不完整或缺失。（无联系人或有效联系方式）；
229 受理环节未按规定使用有效的申请表；
241 受理环节采集客户信息不完整。简单说就是办填资料、员工录入信息阶段的问题；
244 受理环节未按要求让客户抄录确认信息；
252 受理环节信息录入不完整；
253 受理环节营销代码使用不规范；
281 受理环节身份证件材料不完整或缺失；
284 申请人提供职业证明无效；
290 申请人提供收入证明无效；
291 申请人提供联系人信息无效 (与本人关系不符合联系人要求、或联系电话无效)；
312 已有同类卡，系统拒绝；
411 申请人网上申请办卡，身份**核查未通过；
412 申请人提供联系电话无效：错号、空号；
413 通过申请人提供的联系方式无法联系到本人；
414 申请人网上申请办卡，信息提供不完整；
432 申请人在核实过程中确认中止办卡; 属调查阶段拒绝；
450 申请人提供虚假电话或联系人信息；
461 申请人征信报告有违约记录；
481 申请人不在专项营销项目的目标客户范围内；
482 根据相关国家、监管机构、组织要求，不予办理信用卡的客户；
511 申请人当前信用额度已达到授信政策标准上限，不宜扩张额度。用于调额；
513 申请人在多家银行存在多头授信情况，不宜再发信用卡；
521 申请人个人日常消费不足，用于调额；
531 申请人申请调增额度过于频繁；
532 申请人持卡时间较短；
535 总额度适合，适用于调额；
931 申请评分低于刚性控制标准。评分过低，一般年龄过小，资信情况过低；
932 行为评分低于刚性控制标准；
933 存量客户风险等级低于刚性控制标准；
940 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户，系统自动拒绝；
941 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户（人工调查或审批）。禁入类是本行逾期黑名单或银联黑名单， 关注类一般是信贷审批类查询过多导致信用分过低，也有可能其他原因造成风险过高成为关注类客户；
工行信用卡能被称道这么多年，至今还没跌下神坛，说明优点还是可圈可点的，比如：
1.第一大行！多项业内世界第一的保持者，逼格很高！傲视群行，以卡办卡对多数股份制商业银行很有参考价值。
2.营业网点最多！全国三万多网点，办理业务方便。
3.支持无卡取现!配合网点多的优点，让你在没带现金、没带卡的时候也不会身陷囊中羞涩的尴尬之中！
4.本行取现免手续费！配合网点多的优点。
5.溢缴款取回免手续费！
6.取现当天还款免手续费免利息！取现只是在某种特定环境下的临时周转，享受到方便即可。
7.取消全额罚息，虽然此优点对黄大仙玩卡来说有点鸡肋，但要知道其它有很多信用卡用户是经常还最低的，如果他们所用的是工商信用卡卡，会省掉不少不必要的利息。
8.分期手续费低！不同地区、标准系列或联名系列会有所不同。
9.分期的时候采用分期手续费按期收取的情况下如果提前还款，不收剩余手续费！
10.大额随便刷，几乎无风控。
11.网上银行功能最为强大！能够满足客户绝大多数要求。贵金属、原油、外汇、债券、基金、理财......有些地区的分行特色里还有很牛X的服务，自己体验吧!
12. 挂失补卡手续费最低，仅为RMB20元，且可以免掉！其它很多家是挂失有挂失费，几十元不等；补卡还有15元的补卡费。
13.消费短信提醒免费，可设余额变动提醒的起始金额为大于、等于0元的任何金额！虽然多数银行都有免费短信，但有几家就不是这样，比如建行500以上提醒、招行300以上提醒、中信200以上提醒......很多银行图省钱就弄个免费微信提醒，用管理软件还管理不了，在有些方面替代不了短信。
14.免息期长，为25-56天。工行可以设1日为账单日，月初0：00准时出账单，25日为最后还款日。账单日前后消费的账单归属一目了然，让您丝毫不必为最长免息期的充分利用而费神。
15.支付最为通畅，可过几乎全部机，刷卡不过的情况少于国内所有银行！
网上支付不限额！没有其它银行那些三千两千的单笔限额和月限额，用U盾可把额度一笔撸出来。
16.金、普卡额度无上限！超大额的普卡大有人在.
18.AE品牌和万事达品牌的白金卡附赠无限次PP卡，如果是在国内的机场，只需出示工行白金卡即可享受机场贵宾服务。
17.用途最为广泛，各种用途的联名卡，有缴纳交通罚款的，还有可作为市政一卡通使用的......
18.随时可以申请提额，没有三个月或半年的提额周期。下卡就可以申请提，想什么时候提就什么时候提！可以在网银里把额度调低，甚至调低到0，还可以随时再调回来！不像小招等调低就调不回来了。临时额度可以申请转固定额度而不与临时冲突。
19. 工行官网进苹果分期12期免手续费！
20. 唯一一家外币无卡支付可自主开关！用的时候开，不用的时候关，网银直接搞定，方便快捷，最大限度保护你的卡不被境外无卡盗刷。外币自动购汇也可以自主开关。
21.输密限额可以自己设！小额消费输入密码嫌麻烦，可以设置一个输密限额，低于这个数字直接确认好了。
22.合作卡组织最为齐全:VISA、万事达、JCB、运通、银联、大来
23.人民币实时入账，立马可查。方便快捷，无需多言。
24.全国首家通用型U盾！支付更安全，使用更方便！顾名思义就是手机银行和电脑网银通用的U盾。
工商信用卡短板不多：活动少、网付全部无积分、0.38多数无积分。
黄大仙玩卡秘方总结，工商信用信用卡如何申请办理？
您可以到就近的网点领取一份申请表，填写完整，按照申请表上的要求附上相关资料交到当地的营业网点或发卡机构。
需提供的证明资料为：
1、主卡、副卡申请人身份证件复印件（必要件）。身份证件是指居民身份证、军官证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国护照之一。
2、工作证明文件，如工作证复印件、工作单位开具的工作证明原件、专业资格证书复印件、职称复印件之一。
3、如果您提供了工商银行 理财金 账户复印件或硕士（含）以上学位的毕业证书和学位证书复印件，会加快您办卡进程。对在公司（企业）类单位工作的申请人，一般须提供自有房产证明文件（自有房产证、公有住房租赁协议或公房购买协议、住房贷款合同等资料的复印件）。
4、为使您的申请能得到尽快办理并具有准确的信用额度，请提供以下财力证明文件，如银行代发工资记录、单位开具的收入证明、所得税和扣缴凭证、自有汽车行驶证、我行定期存单等资料的复印件。
在国有五大行中，工行已是国内规模最大的银行，当之无愧的第一大行。虽然申卡时批下的额度可能很低，不过和其他银行一样，只要经常使用，很快就能提上去的。
一、黄大仙玩卡秘方总结信用卡额度提升必须首先符合以下条件：
1、工商银行信用卡用户启用半年以上(180天或出6期账单)，工商银行信用卡的持卡人即可向信用卡中心申请提额。首次提额需用卡半年以上，正常使用(一般要求月平均消费在额度的30%/以上)且最近6个月无不良记录。牡丹信用卡额度固定，不提供调额服务。
2、若提额成功，第二次提额申请必须在第一次提额满三个月后，不成功可再次申请。每次最高提额上限是原额度的100%。消费情况极好的优质客户，用卡3个月也有提额成功的例子。
3、首次提额需用卡半年以上，正常使用（一般要求月平均消费在额度的30%/以上）且最近6个月无不良记录。牡丹信用卡额度固定，不提供调额服务。
4、六个月内无不良记录的还款信用状况只是申请提额的基本条件，提额能否成功及能够提高多少额度还要取决于持卡人的月均消费金额和消费类型。
二、黄大仙玩卡秘方总结工商银行信用卡提额的方法：
1.额度低不代表资质差
工行的信用卡评分的确非常严格，导致的结果是虽然一些用户资信良好，收入稳定，但是银行的授信额度却非常低。
事实上，并不是用户的资质不好，而是工行要在大量信用卡用户中，筛选出质量最好，能带给银行最大利益的用户群。对银行来说，能让自己赚到钱的用户才是优质客户。
2.多刷卡
这里的多刷卡跟大家印象中的不同，很多用户为了提额虽然会尽量多刷，但是频繁进行网上消费和一些不计积分的消费，对于提额不一定有帮助。即便如此，只要是能刷卡支付的消费，不管有无积分都可以刷卡，尽量把额度刷完。
狂刷流水办法
方法很简单：循环进行存、刷；存、刷；存、刷过程。分两种情况：
(1)多次刷。比如额度1000元的小卡，每天存1000元刷出来，再存进去再刷出来。可以去刷卡消费，没有那么多钱浪费可以去帮别人刷。一定是要有积分的消费，每天刷，7天—10天后，打电话申请提额。理由就说，本人交易量大，额度不够用。
(2)一次刷够。还是额度1000元的小卡，一次存进去2万或1万，存进去，短期内刷完，然后打电话申请提额。
3.多元消费
刷卡消费时，要丰富消费的类型。长期在一个商户或是一类商户刷卡，会显得消费结构单一，银行的评分不会很高。若是在同一商家频繁大额刷卡，而且还是用的0.38%的低费率封顶机，银行不仅不会为您加分，还有可能认为是在违法套现，甚至会降低评分或者冻结卡片。
所以大家最好多元化消费，如餐饮、商超、网购、公共事业消费等，另外，经常在ktv、珠宝店这类的高费率商家刷卡消费，对于提额是很有帮助的。
4.多分期
工行信用卡的分期利率是相当之低的，若是有一些大额消费时，可以适当分期，让银行赚点钱，大家好才是真的好。狂做分期，甭管是买个洗衣机，还是买个加湿器，甚至对现金，所有能做分期的一律做分期，为了减少损失，降低分期手续费，分期不需要太长，3-9期就可以.
注意点：一是还款不要按照最低还款额还，要全额还清。二是每个月中5-6笔正常的POS消费要保证，每笔的金额不需要太高，几十元也行。
黄大仙玩卡秘方总结申请提高工商银行信用卡永久额度的重要条件：
1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；
2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，达到20笔以上更易提额；
3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；
4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；
5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
如果客户提出申请调高临时额度，一般会获得现有额度30%—50%的提升，但信用状况良好、以往刷卡量较大，且职业、收入符合要求的，可能会获得翻倍额度。客户在规定还款期内还款，则无需交纳超限费。
黄大仙玩卡秘方总结申请提高工商银行信用卡永久额度方法：
一：存外汇申请调额
如果是双币卡，美元可以在网上直接存入工行网银，点击信用卡，再点击还款-币种-美元，接着选择购汇还款，输入100 美元，就可以把储蓄卡的钱，还到双币卡变成美元了，存的美元越多，成功的概率越大。提到额度以后再把美金刷出来或兑换出来。
二：提交财力证明申请提额
如果办卡时提供的资产证明材料不全，或者是办卡后买了车、房、理财产品，可以向工行提出提升额度的申请，然后提交财力证明材料。工行对客户的资产和贡献是要评星级，资产越高，透支额度越高，星级就会越高。星级越高，额度也就会越高。
三：白金卡异地再申卡
有白金卡的用户，如果希望额度高可是尝试此法。比如你在上海，然后你可以在北京申请一张新的白金卡，额度会有大幅度提高。
四：网上贵金属交易
上工行网银，在理财投资栏目里开一个账户，投进去一部分资金，在里面进行交易，付手续费交易几次再打人工客服，电话申请提额。理由就说：我想做贵金属，资金不够用。这种方式给的额度基本上都是固定的。
五、提额最简单方法，只要日均存款达到数万，申请提额必成功。
六、刷星
简单的操作方式，就是多用工行走流水。假如你有钱，工资、走账什么的，这些钱你都往工行里走一走，那你的星级就会比较高。因为工行分1-7颗星几个级别，一般的情况下3颗星勉强可以办一张信用卡，4颗星后办信用卡是比较稳妥。但是一般刷到6颗星是比较简单，如果想到7颗星的难度非常大，这里需要多维度动去操作。
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