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随着人们生活方式的转变，现在使用花呗、借呗，或者信用卡，已经是很常见的事情了。并且随着年轻人的加入，他们已经成为了一种消费的大趋势。很多年轻人，即便是没有钱，也不用担心没钱花。依旧可以通过，包括花呗、借呗、信用卡在内的产品，满足自己的购物需求。即便是透支了，也要继续买买买。
而使用这些“工具”的时候，大家是否明白这样的一件事。要是经常使用，出现一些征信上面的问题，例如逾期。未来也会影响你的车贷、房贷等等，很容易就被银行拒绝你的贷款申请。但是除了这类人之外，很奇怪的一点是，这类人也会惨遭银行的贷款拒绝。
他们就是，从来没有使用过花呗、借呗，或者信用卡的人。这类人就好像犯过错一般，在银行申请时，常常也会被拒绝。于是，网友们针对这一奇怪的现象，提出了这样的问题：借呗、花呗、信用卡这样的产品，使用会影响我们的征信，不使用也会影响我们的征信。那么，就这两者之中，使用与不使用，到底哪一个的信用更好呢?为什么很多人都认为信用白户“打不过”这群人?一起来研究一下吧。
信用卡
信用卡是由银行，推出的一款信贷工具，是要上征信的。既然是银行推出的产品，从利益角度出发，我们每次使用，银行都会有一笔手续费收入。其实，就算是你从未有过逾期，或者欠款，银行也是可以从你身上挣到钱的。
而这，或许也就解释了，为何银行一直在“疯狂推销”自家的信用卡。而信用卡为何会和征信挂钩呢?其实就算是银行，也得考虑到信贷风险，所以也就有了征信。而如果你做一个良好的持卡人，你的征信报告肯定是比那些“白户”漂亮的，贷款时，你会比他们更加受欢迎些。
借呗
其实借呗和信用卡有点儿类似，同样也是上征信的。所以借呗的使用，肯定也是会影响到你的个人征信的。因为和信用卡一样，你的每一笔消费都会体现在记录上。要是你经常使用，但是每次都是“小钱”，银行就会怀疑你的能力。最常见的就是对你的还款风险评估更加的严格。但是要是你用的不错，自然也能够得到比“白户”更好的贷款。
花呗
现在大部分用户的花呗，都是没有上征信的。他本身是和芝麻信用挂钩的，和你的征信没关系，也就不会影响你的银行贷款。不过据了解，有人因为在花呗开通时，选择了授权征信，这种情况你就可以咨询一下，官方的客服。是不是自己的每笔花呗消费，也会记录在征信系统上。
综合看了这三者，我们发现，的确经常良好使用信用卡和借呗的用户，在申请银行贷款的时候，可能比“白户”更好。因为“白户”的情况，银行就无从得知你的能力。出于安全考虑，也不敢给太高的评估，所以有时候的申请，可能赶不上其他另外两种。