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问题：融360金融专家，您好！信用卡分期手续费比贷款利率高吗？
融360金融专家答复：您好！
这个取决于计算方式。举个例子，肖女士刷卡18000元12期分期还款。根据其执卡银行规定，每期需要按照消费总金额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。每期支付本金1500元和手续费108元(180000.6%)，一共是1608元。除了第一个月，肖女士所占用的银行资金为18000元之外，随着还款的进程，所占用的银行资金在逐期递减。到还款最后月，实际只占用银行1500元，银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费，这样一来就会相差甚远。
要计算分期付款的实际利率，应引入平均贷款余额的概念。还是以18000元为例，平均贷款余额=18000+16500+15000++ 3000+1500)12=9750元，这个金额才是持卡人还款期间平均占用的银行资金，相当于其全年向银行贷款9750元不变。然后，再按照实际支付的手续费总额10812=1296元和平均贷款余额9750元计算，实际贷款的利率应该是12969750100%=13.29%，而不是0.6% 12=7.2%，两者几乎相差一倍。