信用卡省费有招
如今,越来越多的人加入了使用信用卡的大军,吸引大家的正是信用卡可提前透支消费的便利。但享受刷卡快乐的同时,无度使用信用卡也容易造成不必要的费用支出、债务的恶性循环,甚至不良信用记录等问题,从而成为信用卡的奴隶。其实,使用信用卡并没有那么复杂,关键是要知己知彼,了解信用卡的使用规则来精明消费。所以,我们的口号是,做卡族,不做卡奴!
用卡费用面面观
信用卡,又称贷记卡,是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具。正因为是先消费后支付,所以银行也为信用卡设定了多种监管措施,其中就包括了各种费用,一方面是银行的盈利需要,一方面也是为了引导刷卡人正确刷卡。
比如,信用卡透支虽然有免息期,但并不意味着不用收取利息。一旦刷卡人消费超过免息期没有足额还款就要被收取利息,而如果还款额未达到最低还款标准,则还要被收取滞纳金。银行业专家表示,这种收费方式也是为了引导持卡人养成良好的刷卡消费习惯,避免无度或恶意透支。当然,除了大家比较熟悉的利息、滞纳金之外,使用信用卡时还会遇到一些不常见的费用,同样要十分小心。
透支提现与溢缴款
我们首先来区分一下借记卡(储蓄卡)和信用卡(贷记卡)的区别。与借记卡相比,信用卡最大的特点有三条,一是可以透支,二是提现要付费,三是存款无利息。所谓提现要收取手续费,不仅仅是指透支提取要收费,而连卡内的溢缴款也要收费。
那么,何谓透支提现与溢缴款?简单解释就是,透支提现就是假设信用卡的透支额为1万元,持卡人可以按照一定比例直接使用该卡从中提取现金。而溢缴款就是,原本使用信用卡透支了1万元,结果还款时存入了1.1万元,那么这多出来的1000元就是溢缴款。
●提现要收费
透支提现,取的是银行的钱,收取费用自然有道理。但溢缴款可是持卡人自己的钱,如果不慎存进了信用卡,想再取出来的时候却也要被剥层皮与透支提款一样,一般都要被银行收取0.5%至3%不等的手续费。唯一不同的是,透支提现除需缴纳提现手续费外,还将从提现之日起被收取一定比例的利息。而且,如果万一不小心多提取了一些,那么超额的部分可就算是透支提现啦,手续费外还得加上利息,且不享受免息期。
●溢缴款没利息
一些持卡人认为,钱存在储蓄卡或者信用卡里都一样。反正都是在自己的账户中,未来还要刷卡消费,用掉了也是一样的。胡先生的观点代表了不少持卡人的观点。但这两种做法有个最大的不同,存在储蓄卡的钱是按照活期存款计息的,而放在信用卡中,则一毛钱利息都没有。虽然现在活期利息没有几个钱,但如果长期将钱存在信用卡里,算下来的损失也不小。
及时还款提高信用
刷卡消费,除了享受便利、获得积分之外,其实对持卡人来说更重要的是可以借此建立自己的信用,例如,在审批个人贷款时,良好的信用卡使用记录绝对是加分题。因此,银行业专家提醒持卡人,要记住自己的信用卡账单日和还款日,定期查询信用卡账单,及时进行信用卡还款,保持良好的信用记录。如果怕自己忘记,则可利用账户绑定自动转账、现金或转账、网上银行、电话自助终端、电话银行、自助设备等来进行还款。当然,绝不能忽视的是,持卡人一定要根据自身收入水平合理消费,防止因还款压力大而影响日常生活。
贴士
信用卡常见费用
利息:当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部透支金额无需支付利息。否则,自记账日起按全部透支金额日利率万分之五收取利息。
年费:使用信用卡时,持卡人按年缴纳费用。不开通使用信用卡,不会收取年费。
滞纳金:当持卡人在到期还款日前(含)还款金额少于最低还款额时,按规定应向银行支付的费用。
超限费:超过信用额度刷卡消费时,持卡人应向银行支付的费用。
分期付款手续费:指持卡人要求银行提供分期付款服务时,需向银行支付一定比例的服务费用。
挂失手续费:信用卡正式挂失后,持卡人应向发卡银行支付的费用。
说明:各银行信用卡收费水平有差别,持卡人可通过银行网站、服务电话、申请书、信用卡章程等渠道仔细了解具体收费水平。