马云曾讲过这样一句霸气侧漏的话，“银行不改变，那我们来改变银行”。

在贷款的行业这句话也同样适用，中小企业融资难、融资贵的问题早已不是新鲜事，但是提到贷款借钱很多人第一个想到的仍是银行，但申请后会发现中小企业自身的实力不济，很难成为银行放贷的对象，即使符合了银行苛刻的条件，也接受不了复杂的审批流程和漫长的放款时间。

随着互联网金融的快速发展，网络贷款似乎为中小企业融资带来了福音，面对市场上庞大的贷款需求，随着新兴的网络贷款的发展，很多传统企业也都加入了这样的战局。那么，网络贷款的出现是否能帮助中小企业解决融资难、融资贵的问题？是否能为企业“贷”来春天？

小微企业实力不济无话语权

申请贷款时，小微企业因其规模不大，管理不规范，银行为控制自己的风险，所以对于小微企业的贷款申请往往不那么贷见。尽管说政府出台了系列的政策为小微企业融资拓宽渠道，但是小微企业自身不具备与银行谈判的能力，往往导致融资的成本更高。

当然融资难融资贵不仅是银行的问题，银行也是有苦说不出，据某银行的信贷人员介绍，很多申请贷款的小微企业都是处于初创期，管理方面和财务制度等都是有不规范的问题存在，有些还提供虚假的材料，所以银行很难了解到企业真实的情况，为了防止坏账的风险，银行在放贷的时候不得不留一手，并且很多企业失信也是导致银行对于小微企业冷眼相待的原因之一。

网络贷款的好处

近年来，小微企业的融资难问题不仅引起了广泛的关注，面对市场上的庞大需求，网络贷款逐渐兴起。毋庸置疑，依托互联网企业的网络融资服务平台，为中小企业提供了一种新型的线上融资模式，对于在银行申请贷款屡屡受挫的企业主来讲，网络贷款更是方便和亲切。网络借贷的蓬勃发展，一方面帮助了中小企业解决资金周转不灵问题，从而可以应对短期内的资金困境，而且也为个人投资创造了新的环境，当然任何事物的出现都需一分为二的看待。

网络贷款存在的问题

尽管说网络贷款的兴起使小微企业贷款难问题得到了有效的解决，但是网络贷款的出现仍然存在很多的问题：

第一是法律不完善。随着互联网金融的兴起，为我们带来了方便的同时也带来了一些不和谐的现象，但是法律还不完善，不良分子在体制方面钻了漏洞。

第二是中小企业自身的实力不济。融资难融资贵，一方面反映了银行的门槛高，另一方面也反映了小微企业自身“硬件”不足，企业自身没有实力与银行谈判。

第三是银行在某种程度上确实是嫌贫爱富的典范。当然银行是赢利机构而非慈善机构，对于嫌贫爱富的本质也是可以理解，但是如果一味的不贷见中小企业，无疑也会将自己的机会拒之门外。

信用是金融的核心，笔者认为，要解决小微企业融资难融资贵问题，必须建立真实的财务制度和规范的管理制度，以诚信为基础，只有如此不仅能建立企业与网络贷款凭条的互信互利，也能从银行轻松贷款，从而切实解决小微企业融资难融资贵问题。