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大家好，这里是“品存课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“定存利率”。
结构性存款是银行推出的一种兼具银行存款和银行理财性质的产品。由于它既能保本，又有相对较高的收益，由此捕获了不少投资者的心。
尤其是在资管新规开始实施后，结构性存款作为保本理财的替代更是迎来爆发。由于结构性存款大受投资者欢迎，因此也成了不少银行的揽储利器。然而在过去一段时间里，结构性存款的一个优势却正在消失。
根据某机构统计数据显示，7月份发行人民币结构性存款的平均预期最高收益率为3.75％，环比下跌0.18％，连续四个月下跌。要知道，这还仅仅只是预期最高收益率，实际收益率可能还要更低一些。
事实上，7月份到期的一千多只结构性存款中，平均的收益率仅为3.57％，比预期的最高收益率还要低一些。或许正是因为收益率下跌的原因，6月份结构性存款的规模骤降1万亿元。
与结构性存款不同的是，7月份定期存款的利率不降反升。根据某机构的监测数据显示，7月份的定期存款利率除了3年期和5年期的没变之外，其他期限的存款利率都涨了。1年及以内期限存款平均利率上浮幅度均在30％以上，不过涨幅最大的还是2年期的存款。
在贷款利率不断走低下，存款利率仍然能上涨确实很不容易。那么对于储户来说，收益率下跌的结构性存款和利率上涨的定期存款，要怎么选才好呢？
如果仅从收益率来看，结构性存款的收益率虽然是跌了，但相比同期的定期存款来说还是有一定优势的。7月份发行的结构性存款的预期最高收益率虽然只有3.75％，但其平均期限也只有145天，还不到5个月。而定期存款在三年期以下，利率基本都不太可能超过3％。
当然，如果不受存款期限限制的话，定期存款还是有较高利率的产品存在的。比如在某三方理财平台上，就有一款利率高达4.8％的5年期定期存款在售。
所以，如果只是在同期限的产品中比较的话，收益率下降的结构性存款仍然值得买。可如果仅看收益不顾存款期限的话，定期存款或许就更值得存。
那么，如果选择存定期存款，去哪些银行存比较好呢？
根据数据显示，从7月各类银行存款利率的均值来看，农商行的存款利率是最高的，其次为国有银行和城商行，股份制银行是最低的。
所以想要找存款利率高的，就尽量去农商行当中去找。城商行的利率比国有银行还低这点有些让人意外，不过城商行之间的利率相差较大，有些城商行的存款利率还是比较高的。
除了存款利率外，大家可能还会考虑存款的安全性。虽说银行存款都是保本保息的，正常情况下都是安全的，但就怕万一出现不正常的情况。这一点或许大型银行会比小型银行更让人放心，尤其是对资金量比较大的储户。此时，规模较大、平均存款利率排在第二位的国有银行或许就是最佳选择了。
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