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　　距离明年1月1日实施信用卡透支利率市场化，打破信用卡透支利率统一标准已进入倒计时，虽然各家银行尚未公布信用卡透支的利率新标准，但一些机构试图抢滩信用卡余额代偿业务，预热了信用卡利率市场化的到来。

　　3万透支一月

　　最高或省135元

　　此前，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》)。除了取消滞纳金外，最受关注的莫过于透支利率不再统一标准，而是上下区间浮动。

　　按照新政策的设计，信用卡透支利率上限为现行的标准日利率万分之五，下限在日利率万分之五基础上下浮30%。也就是说，逾期的透支额日利息可以打7折，这样算来，在免息期外，透支3万元一个月最高可以节省135元。

　　昨日，记者咨询了多家银行的信用卡中心，均表示信用卡透支额逾期利率仍执行日息万分之五的标准，但不同银行免息周期不同，从30天至45天不等，部分银行还会针对逾期不还的信用卡用户收取滞纳金。

　　一银行信用卡中心客服人员表示，透支利息的产生，主要来自两方面，一是免息还款期前未能全额还清欠款的情况，一是使用信用卡提现不享受免息期，这也是银行信用卡盈利的主要来源。

　　有机构抢滩

　　信用卡代偿业务

　　统计数据表明，截至2015年第四季度末，全国信用卡累计发卡5.22亿张，环比增长5.02%。不过，值得关注的是有调查表明，仅约40%的信用卡用户可以按期正常还款，而剩余60%的客户会因各种突发事件、分期还款等而不能按时全额还款。不过现在有了新的解决途径，一些互联网金融机构试水信用卡代偿业务。所谓信用卡余额代偿，即是用户在获较低利率之下通过A金融机构先行结清B银行信用卡账单，后还款至A金融机构的过程。

　　“通俗说，就是你因各种原因不能如期还款，而有专门的机构用他们自有的钱替你如期全额还信用卡，而后你按约定的利率支付专门机构本息，这样既能帮助保障你个人信用卡信誉不受损，而对方为你按期还款不产生利息，低于银行信用卡透支利率标准开展业务，也有盈利点。”理财规划师赵理解释说。

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