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编者按：很多时候，事情并不像表面看起来那么简单。2月25日起，银行卡刷卡手续费将正式下调，但种种迹象显示，银行并不一定会成为唯一最终的买单者。通过积分缩水、设定积分兑换“隐性门槛”、赚取全额罚息等手法，银行将一部分手续费损失转嫁给了持卡人。
积分缩水+兑换鸡肋 信用卡走向“缩水”时代？
高盛高华证券的一份测试报告认为，此次刷卡手续费的下调对银行盈利影响有限。
9年增长近百倍，这就是信用卡在中国的运动轨迹。
2003年，被业内普遍认为是“信用卡元年”，信用卡的发行数量仅为300万张。而根据中国银行业协会发布的《2012年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，2011年我国信用卡新增发行量5500万张，累计发行量已达2.85亿张。
但是统计显示，2012年年初以来，信用卡的季度发行量总体增速放缓。
“信用卡是银行业务中利润最大的业务之一，因此各家银行都不惜重金增加发卡量，包括办卡和信用卡营销活动过程中抛出的各种优惠条件”，一位银行业内人士告诉《证券日报》记者。
“银行总行会下达一定的指标向分行，分行分摊到每个员工身上，达不到一定的发卡量就完不成任务。这就是为什么前两年办信用卡送很多礼品，而且推出很多优惠活动的原因。”一位股份制银行的业务人员告诉本报记者。“但是自从监管层出台措施规范以后，基本上这样的礼品就很少，一般都是银行业务人员自掏腰包购买的。”
缩水的不仅仅是办卡礼品。近期多家银行开始调整信用卡积分的累积规则，“门槛提高、含金量缩水”成为大家的普遍感觉。此外，在积分兑换的过程中，也出现了“鸡肋”兑换，几万积分换取十几元的礼品，遭到网友纷纷吐槽。
按照央行此前下发的通知，新的银行卡刷卡消费手续费方案将于2013年2月25日起执行，将大大降低商户的刷卡费率，在商户减轻POS机负担的时候，银行拿信用卡积分开刀，成为众多业内人士的猜测。
信用卡积分“瘦身”
虽然过节期间，各家银行推出的信用卡优惠不断，“10元看电影”、“20倍积分”、“1000积分赢汽车”……但是仍然能从几家银行推出的信用卡规则调整上，读出不一样的味道。
中国银行《关于调整中国银行白金信用卡积分累积规则的公示》称，自2013年3月1日起，我行将对全国范围内的白金信用卡交易积分累积规则进行调整，调整后中国银行白金信用卡在中国境内(不含港、澳、台地区)交易每消费1元人民币累计1分，其余国家和地区每消费1元人民币累计2分、消费1美元累计14分，同时积分有效期仍为长期有效。
“人民币业务并没有调整，调整的只是外币业务。”该行的客服人员告诉记者。
广发银行也发出公告称，自2013年2月1日起，商旅白金卡每月积分中多倍赠送部分上限为100万分(不含基础单倍积分)，超出上限部分将不享受多倍积分赠送。
此外，包商银行也对信用卡的积分规则作出了调整，自2013年2月25日起，宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类商户，每消费1.5元积1分；房产、汽车、典当、拍卖、信托类商户，每消费1.5元积1分，封顶3000分……
该行客服人员告诉记者，此前，宾馆餐饮等商户是每消费1元积1分，现在几项调整为1.5元积1分，原来没有设置上限的商户，也设置了封顶3000分的规则。
积分兑换遭“吐槽”
一个普通杯子得刷七万积分才能得到，3万元积分只换回两张电影票、十几万积分换回毛毯、5万积分换成拖把……很多持卡人表示，这样的兑换毫无意义，而且很多银行的信用卡网购或者购房根本就无法积分，因此遭到很多持卡人吐槽。
就连此前多家银行推出的刷卡免费洗车活动也变了脸。据报道，某行今年实行新的洗车规则，当月刷卡累计满500元以上，次月赠2次1元钱洗车（限送2次）。在此之前，持有该行信用卡的用户，每个月刷卡消费满100元就可赠1元洗车1次，每月最多可送4次。另一家也修改了信用卡洗车活动的规则，当洗车服务门市价等于或低于15元时，客户无需支付费用即可享受洗车服务；当洗车服务门市价超过15元时，超出部分由客户使用汽车卡积分或现金支付，积分兑换比例为1000积分兑换4元人民币。银行方面表示，各洗车行的洗车费用在逐年增加，原来银行补贴给洗车行的是一辆车12-15元，而现在却要接近20元。加上有私家车的持卡人越来越多，银行补贴起来压力很大，所以不得已做了一些调整。
有分析指出，积分兑换常被设置一些“潜规则”，如设定一定时间清零，将平时不留意的以及消费不多的顾客挡在积分兑换之外；其次，设置一些条款，如积分抵扣商品的部分金额、积分兑换礼金券等，这样就能在积分兑换时带来两次消费。
此外，由于目前网购族的快速成长，各家银行在网购不能积分方面，还是做出了一些尝试。目前有中国银行、中信银行、兴业银行和广发银行等四家银行推出了针对淘宝网的联名信用卡。江苏银行、兴业银行等银行的信用卡快捷支付，信用卡积分可以抵现金进行购物。光大、中行信用卡在京东商城选购在线支付会有积分。若选择货到付款刷POS机，只要单笔小于4500元，所有银行的信用卡都有积分。另据消息，QQ携手中信银行推出联名信用卡，所有QQ会员均可申领此卡，独享网购3倍积分的礼遇，生日当月积分更高达5倍。
新规所迫还是大势所趋？
此前国家发改委下发通知，银行卡刷卡手续费2月25日起正式下调，此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%。
分析认为，费率的下调将对银行刷卡业务收入影响较大，由于国内信用卡新发卡基本处于饱和，发达国家银行收入主要依靠年费、手续费和利息收入，目前国内银行信用卡在年费和利息方面收入不多，主要靠刷卡手续费，因此信用卡业务所受影响较为明显。
光大银行信用卡中心总经理戴兵表示，相比国外高额的刷卡手续费，国内将本来已很低的刷卡手续费率调低，信用卡业务盈利水平将受到较大冲击，促使各家银行不得不付出巨大的资金成本。