提到企业融资,很多人第一反应会是向银行贷款,市场上企业融资难融资贵的呼声源源不绝,在贷款的过程中很多企业也被迫接受银行贷款潜规则,那么,企业向银行贷款又隐含着多少”潜规则”?
1)说不清道不明的费用很多
有资金需求的企业向银行提出贷款申请后,银行经过一番比较后会报出企业的融资成本,融资成本除利率外,还由常见的财务顾问费、承诺贷款收费组成,当然早前还有调查费、快放费、资料费等,随着相关主管机构的严查已经停止。
当然以上的这些费用只是显性的费用,企业为了能够获得高额的贷款,往往都需要与银行保持良好的关系,通常还需要支付一笔额外的人情费。
2)层出不穷的“套餐”推销
企业在银行融资,银行的一系列套餐推销也成为企业融资的隐性成本。一家股份制银行的工作人员透露,尽管企业在该行的融资成本不是很高,但是企业对于银行的存款必须支持,比如贷款1000万的企业,该行要求企业的存款账户日均必须达到200万以上,当然该行捆绑销售的理财产品和保险产品也是无法逃脱的。
3)放款时间变数大
对于企业而言,在银行贷款最大的潜规则就是放款失败造成企业的资金断裂,企业走完一切抵押登记等程序后认为放款有望了,然而与银行签订合同后,放款时间迟迟不定,甚至最后会取消及出现提前收贷等都是可能存在的。据小编了解,某企业在银行贷款,前后走完手续,放款时间用了足足6个月,最后银行直接取消了贷款。
对于企业融资银行存在的额潜规则,银监会也曾三令五申的表示对银行的贷款行为进行严格的监督,也相继发出了”七不准“的禁止性规定,但是为何中小企业在融资过程中仍会遇到各种各样潜规则。
1)从贷款需求来看,市场上贷款呈现出严重的供不应求的现象。很多企业资金断裂,求借无门,资金链的断裂导致银行很容易滋生腐败产生潜规则。
2)从担保市场体系来看,目前的担保体系不健全。市场上的担保公司资质各异,不能满足企业融资的需求。
3)从企业信用层面来看,企业信用资质平平。与大型的企业相比,中小企业的信誉度比较低,对于银行来说放款的风险较大。从另一层面来看,很多中小企业为了能跟银行搞好关系,灰色利益链条从而产生。
4)从银行的地位来看,银行一直处于垄断霸权地位。企业向银行申请贷款需要仰脸求人。
向银行贷款存在的潜规则是多方面原因造成的,在我国种种的潜规则还需政府加大监管力度,贷款潜规则的改善或消除,需要充分的市场化改革,等到市场有充足的贷款量,制度也充分完善,买卖之间才能够实现平等公平。