作为低风险产品而言，国债的预期收益率是比较有优势的，不过国债属于固定期限投资方式，且期限相对较长，一般都是发行3年期和5年期。那么国债5年和3年哪个划算？国债买几年合适呢？

国债5年和3年哪个划算

如果不考虑其他因素，显然5年期国债的预期收益是要高于3年期国债的。目前3年期储蓄国债的利率为4%，5年期储蓄国债利率为4.27%。

假设买入10万元国债，5年期国债每年的利息预期收益为：100000*4.27%=4270元，3年期国债每年利息为：100000*4%=4000元。

如果考虑其他变动因素，那就不能这么简单计算了。

1、市场利率

国债一旦发行，票面利率就是固定的，但市场利率则是随时有可能变动的。如果投资者购买的是5年期国债，那么这5年内无论市场利率是涨是跌，国债利率都按4.27%执行。

所以如果市场处于降息周期，那么5年期国债会更有优势，可避免利率下跌带来的损失。反之，如果市场处于生息周期，那么国债期限越短，就能越快享受到生息的好处。

2、流动性

国债可以到银行提前兑付，但是兑付时需要按本金的0.1%收取手续费，利息则是根据实际持有期限靠档计息，总归提前支取会损失一部分预期收益。

如果投资资金属于长期闲置资金，那么5年和3年并不差异，如果考虑到有提前支取的风险，还是建议购买3年期国债。

综合来看国债买几年合适还要因人而异。以上关于国债5年和3年哪个划算的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。