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自信用卡代还业务兴起后，成为许多人眼中的“香饽饽”，只需用POS机动手刷刷卡就能获得高额的代还手续费，这种行为却构成了犯罪。
随着信用卡发卡量的激增，信用卡成为消费和资金周转的一项重要工具，有人则看出其中有利可图，于是一些专门从事信用卡代还的公司“应运而生”。
近日，一则与信用卡代还业务相关的案件最终宣判，6名人员因违规进行信用卡代还被判刑。
代还信用卡1.8亿
聊城市东昌府区人民法院刑事判决书（2019）鲁1502刑初301号文显示，张元凤、曹胜楠等6人通过POS机套现的方式，替他人代还信用卡，从中抽取一定比例的手续费。
经过调查，张元凤、曹胜楠等6人并无实际经营的业务，POS机刷卡构成了大量虚假交易，在从事信用卡代还业务的过程中，涉及交易金额共计186378816元。
据某持卡人描述，起初因信用卡还款困难找到了张元凤、曹胜楠等人，帮其进行信用卡代还，按照1%的比例收费，每代还1万元然后再代刷出来，对方收取100元作为费用，后调整到120元。
法院认为，被告人张元凤在未发生真实商品交易的情况下，以虚假交易的方式，将信用卡内的资金转化为现金，此种信用卡代还行为已构成非法经营罪。
目前信用卡持卡人除了使用流行的代还软件外，还有很多持卡人找代还公司或从事代还业务的个人，来缓解资金难题。
信用卡代还通常都会收取手续费，一般都在2%-3%左右，虽然看似不高，但是也隐藏着不小的风险，现在很多中介帮人代还时，是先出钱替持卡人还清信用卡账单，等持卡人额度恢复了以后，再立即通过POS机套现的方式，将资金刷到自己的账户上。
但是套现并不是非常安全的，现在银行的风控系统都特别严，如果你的刷卡不合理，或者突然间出现大额消费，很容易就被银行盯上了，一旦封卡降额了，会对持卡人造成损害。
银联发文严打信用卡代还
今年以来，多家信用卡代还软件出现风险问题。此前曾报道，“叮咚智还”、“养提还”等智能代还软件，通过虚假交易的方式，坑害用户的信用卡。
上周银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
通知中要求，收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作，这意味着，全面打击信用卡违规代还业务的时刻来临。
通知中指出，信用卡违规代还利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。
此种业务模式存在极大的风险，容易造成持卡人的资金损失以及恶性案件的发生，持卡人资金安全难以保障。
针对此类违规信用卡代还业务，银联明确要求收单机构应该从交易监控、商户管理以及外包机构合作等方面展开排查，对于违规开展信用卡代还业务的应立即关停。
代还平台关闭潮来临
银联发文后不久，便有信用卡代还平台主动关停相关业务，在严监管的大环境下，信用卡代还或将迎来关停潮。
此前，上海奔卡信息科技有限公司旗下信用卡代还平台“还吧”发布通知称，为了配合银联（银发 〔 2019 ] 85 号）文件以及银联业管委（2019 ) 53号文件整改，关闭计划添加、用户充值功能。
网上发现都是关于代还软件的关停信息，该次银联通知发布，会使一部分持卡人与代还代理商受到影响，但从长远来看利大于弊。
截至目前，已有包括还吧、软银支付、赚赚科技3家代还平台关停代还业务，陆续还会有其它家也将关停。
信用卡代还业务本身存在诸多不合规之处，暗藏诸多风险，容易给持卡人造成资金损失，不合规的代还平台关闭，对持卡人来说是一件好事。对于代还从业者来说，非法套现则可能面临法律后果。
根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释[2009]19号）第七条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。