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中小企业贷款受拒很大程度是由于其盈利能力较差，资信评级较低，财务报表不规范。有银行人士表示，尤其是部分中小企业的“家族式”的管理模式，在企业内部管理上存在较大风险，往往过不了贷前调查关。
一直以来，中小企业贷款总是“老大难”问题。不少企业遇到资金紧张，只能靠向小额贷款公司借款等途径周转。中小企业贷款难与银行惯性偏爱大企业有关，“同样的1000万元，如果只贷给一家大企业，相比分别贷给10家中小企业，风险和成本都要小得多。
此前中小企业往往不是金融机构在发放贷款时的首选对象，不过随着近年来对中小企业扶持力度的加大，所以银行等金融机构都开始抢滩中小企业市场。对于有贷款需求的中小企业，首先是抓好管理。银行放贷，看的主要是企业的中长期发展趋势和综合实力。其次是平时要高度关注自身的银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用等信用问题，树立良好的信誉形象。
银行在审批的过程中会对客户进行综合考查、评估一个企业还贷的能力，着重于两大方面——量化分析与非量化分析。所谓的量化分析包括对财务报表、银行对账单、企业信用与经营状况、现金流等各方面的分析。而非量化分析则对个人信用度、借款人和主要股东的品行以及还款能力等进行分析。