小编最近发现近期涌现出一大波亟待赎身的卡奴小伙伴。于是乎,小编决定开设一个新栏目,专治还不起信用卡。 一、卡奴是怎样炼成的 有个著名的“棉花糖实验”你可还记得?实验人员找来一帮熊孩子,说“每人一颗棉花糖,你们有两个选择:现在马上吃掉,或者忍15分钟等我回来,到时候每人多给一颗棉花糖”。 实验证明,选择后者的孩子长大后通常有更好的人生表现,比如更好的成绩,更健康的身体,事业更有成就,等等。 听到这里你可能很疑惑,这跟信用卡有毛线关系? 所以,我们再来讲一个真事: 2015年年初,股市一片欣欣向荣,有个朋友从3月开始陆续投了n笔钱入市。赚了不少,感觉不过瘾,就各种想辙怎么弄钱再投点儿进去,这其中就包括信用卡套现。朋友不傻,知道取现利息高,但拿来投资一天就可能赚10%啊!按当时的行情估算了一下,刨去取现的利息,还能赚不少。当时已经到了5月底,涨停股票确实很多。但半个月后……不但股票赔了,还欠了银行一屁股债。 最后,再来分享小编一个同事的光辉事迹。 话说去年夏天的某个午后,天气晴好,温度适宜,刚吃过饭的小伙伴们聊起了天,聊着聊着就说起信用卡。突然一个刚毕业的90后小同事说起自己每次发工资的前几天总是没钱花,然后就去拿信用卡取点儿钱出来撑几天。 全场沉默了半分钟后,大家纷纷问她:信用卡取现利息很高的,还有手续费,太不划算了。 90后小同事立刻紧张了起来:真的吗? 一圈人晕倒:你不知道吗?你每次看账单看不出来吗? 小同事一脸无辜:我用的是我妈的附属卡,都是她还,我…不知道… (他人旁白:这绝对是亲妈…) 上面的三个例子是说:卡奴之所以成为卡奴,原因大体有三:自控力差、对未来过于乐观和真的不会用! “棉花糖实验”证明了自制力对人一生的发展至关重要。很多人说“一个女生连自己的体重都控制不了,还怎么控制自己的人生”。小编说:一个人连信用卡都管不好,怎么管自己的财富? 第二个例子是乐观,凡是套现投资的人都有的通病:相信自己可以一直赚钱。然而现实又如何呢?套现投资最大的坑在于:投到低风险产品上,不够支付利息;投到高风险产品上,不能及时收手。 第三个例子是不懂,导致不必要支出。 再加上信用卡最长56天的免息期给人以错觉,人往往更关心眼前,所以容易过度消费。So,学会还钱最重要! 欠了很高额信用卡的同学,先要搞清楚利息有多高。 二、最低还款,利息惊人 欠款太多还不上?不还个人信用有风险?有个办法是银行最推荐的:到还款日了可以只还最低还款额,一般为当月账单的10%。 最低还款法虽然不产生费用,但会产生利息,而且利息是从消费你当日开始全额计息,每天万分之五的利息,直到你把欠款全部还清。0.5‰的利息到底是多高? 小编以案例的形式为大家演算下: 假设: 钱小白的帐单日为每月1日,到期还款日为每月26日; 2月1日银行为小白打印的本期帐单包括了她从1月1日至1月31日之间的所有交易帐务;小白仅有一笔消费——1月1日,消费金额为12000元; 小白的本期帐单列印“本期应还金额”为人民币12000元,“最低还款额”为1200元。 若小白于2月26日前,全额还款12000元,则在3月1日的对帐单中循环利息=0元。而假如小白每月都只还最低还款额,我们来看看接下来小白每个月要付的循环利息分别为多少。 (1) 若小白于2月26日只偿还最低还款额1200元,则3月1日的对帐单的循环利息=351元。 具体计算如下:12000元 * 0.05% *54 天(1月1日--2月25日)+(12000元-1200元) * 0.05% * 5天(2月26日--3月1日)=351元。 (2) 若小白于3月26日继续偿还最低还款额(这时的最低还款额为(12000-1200)*10%+351=1080+351=1431元),则 4月1日的对帐单的循环利息=159.3元(没有新增刷卡记录的前提下)。 这里要注意产生的利息351元是必须全部偿还的,不能按照最低还款额那样只还10%。 具体计算如下:(12000-1200) * 0.05% * 25 天+(12000-1200-1080元) * 0.05% * 5天=159.3元。 (3) 若小白于4月26日继续偿还最低还款额(此时为(12000-1200-1080)*10%+159.3=972+159.3=1131.3元),则 5月1日的对帐单的循环利息=143.37元。 具体计算如下:(12000-1200-1080) * 0.05% * 25 +(12000-1200-1080-972)* 0.05% * 5=143.37元。 ……以此类推。 三个月下来,钱小白多交了351+159.3+143.37=653.67元利息,相当于她买东西时多花了5%。到第5个月的时候,最低还款的利息支出已经超过了分期还款12期的总利息了(同等欠款金额)。只还最低还款额,利息会越滚越多! 看来最低还款是个坑,那分期还款怎么样?欲知详情,且听小编下回分解。