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临近年关，一年一度的银行揽储大战开始上演，不过今年这场战争的硝烟好像没这么浓烈，产品利率上升的不是很多，以往银行网点在这个时候还会举办一些活动来吸引客户，今年却比较平静，难道是他们不用完成任务了？任务还是有的，这几天去银行理财的朋友应该也发现了，大额存单真成“大额”存单了，分化明显，但是另一方面理财产品的门槛却降低了。
大额存单预期收益率分化
根据某网站披露的数据，上个月银行在售的20万门槛的大额存单的平均预期收益率下滑，但是高净值门槛（各大银行都在50万以上）的存单利率却普遍抬升，结合这个月披露出来的部分银行的数据，大额存单的预期收益存在分化的现象。
品存君整理了11月份银行相同期限不同门槛大额存单平均利率对比表，如下图所示：
上表是披露的11月份我国银行大额存单各门槛期限的平均预期收益率，20万门槛的与高净值（50万以上）的存在一些息差，但是这也是情理之中，但是大家看10月份的数据就明白了。
两表对照，我们可以看到，20万门槛三年期以下的大额存单利率都有不同程度的下降，相反高净值（50万以上）的预期收益率要较20万门槛的高出不少，这也印证了在大额存单方面，银行的重心在于如何挽留高净值（50万以上）客户。
理财产品门槛降低
银行揽储大额存单变“大额”，但是银行理财却亲民了，各大银行为了吸引普通老百姓的资金，开始通过万元理财来吸引眼球。
中信银行、北京银行、华夏银行等多家银行在内均有挂牌销售一万元的结构性存款或者净值型产品，可以认为是银行在大额存单20万门槛利率下降之后，银行做出的补救措施，任务压力还是有，高净值客户留住一个抵几个普通客户，但是低净值的客户银行也不会放弃，蚊子腿也是肉嘛，典型的大鱼小虾全都要了。
城商行利率预期收益仍然领跑
城商行由于品牌竞争力弱的原因，一般情况下他们的产品预期收益是要略高于国有银行的，按照这个月已经披露的数据来看。
青岛银行6个月期限的大额存单利率最高，为1.976%。大额存单一年期预期收益率最高为2.28%，由北京银行、中信银行等5家银行领衔。两年期的，中信银行、兴业银行等4家银行最高3.19%。在三年期大额存单预期收益前列终于看到大型银行了，包括交通银行在内的数家银行利率最高达到了4.18%。四大行得益于他们的地位，预期收益率低一些，城商行想赚钱也真是不容易。
银行负债端有压力，年末揽储出现大银行与城商行、高净值与低门槛的分化现象，投资者则可以抓住这个机会赶紧上车，获得更多的理财回报。