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各位申卡、用卡的朋友，以及卡圈内的大咖、新手朋友们： 你们好，在用卡的这条路上辛苦了！希望大家在用卡的路上继续努力前行，创造更加美好的生活，让信用卡为我们各自的生活添砖加瓦。我把我的用卡经验分享给大家，不妥之处，欢迎提出宝贵意见。 本人坐标内蒙古，不在呼和浩特和包头，四线城市，但是市面上主流的大银行基本上都有，广发、平安等银行暂时还没有入驻。用卡到现在持有工农建、招商、邮储、光大、兴业、华夏、民生、蒙商信用卡。自2007年用卡至今，详细信用报告已经能打印50页，用卡记录保持良好，没有一次逾期。 一、初识信用卡 国内的信用卡发展迅速，各种活动层出不穷，但是纵观十几年的发展之路，信用卡的本质一直没有变，那就是信用借款。主要体现就是： 1.信用卡用于消费； 2.刷完卡至账单日至最后还款日，免息、免息、免息。 3.按期、按要求还款，才能保持良好的信用记录。 我的第一张信用卡是2007年申请的，当时完全是出于好奇和节省利息发面的考虑，觉得很新奇，于是申请了第一张信用卡，建设、招商银行标准卡，当时还是磁条卡。额度3000。当时用卡不是很方面，绝大多数小店是不能刷卡的，用这张卡去超市买点日用品，完成年费刷卡任务。当时自动存款机还没有太普及，有存款机的地方还经常故障，还款得去网点，到柜台上把钱存进去。 2007年成功申请信用卡 二、用卡之路，人生成长之路，感谢信用卡多年来的支持与陪伴。 2009年，大学毕业，参加工作，入职大型央企，有了稳定的收入，也有了更多的花销，当时没有借呗、花呗等等一系列网络小额贷款。信用卡成了解决资金紧张问题的工具，便开始不停地申请各种银行的信用卡。可能是用卡习惯比较好，按时按期还款，到2012年本地有的银行全部下卡，大概15个银行左右，额度都不是太高，基本就是1.5W，2W左右的样子。 当然了，这么多卡当然是有用的，2012年买第一辆车的时候，借用了交通银行的好享贷4W，24期，之后开着这个车跑去和女朋友约会，约会，约会，见家长，送彩礼，结婚，上下班直到现在。当然了，我老婆是不知情的，结婚之后我才全盘托出，她也帮我还了几期好享贷。后来房子装修，家里置办家具，家电等等，都是用的信用卡，我都是用足了50天的免息期，然后把钱放到当时的余额宝里，每次都能省不少钱。当时的收入并不高，花销还挺大，经常入不敷出，是信用卡帮我渡过了那段艰苦的时光。 当时出门的时候也是带着信用卡，能刷卡就刷卡，然后用银行积分兑换各种小礼品，话费等等，当时的积分含金量很高的，都是实打实的消费，换礼品的比例也比较划算。2015年之前，都不怎么关注银行的活动，就是消费，改善生活，然后有积分，能换点东西。信用卡管理、记账表格 三、信用卡精简、升级之路 2015年以后，随着信用卡APP的升级和微信功能的强大发展，我逐渐开始参加了银行的各种活动。当然了，内蒙还是属于比较偏远的地区的，很多活动当时都是没有落地商户的，能参加的活动少的可怜。最开始参加的是最红星期五，到了周五我就去加油站加油，好像是能返现。之后就开始关注各个银行的活动。近几年银行线下推广的力度持续不减，很多活动都落地了，但是参与的人也多了，好在内蒙人少，很多活动只要按时去参加，优惠券、活动名额基本上都能参与上。信用卡一方面给节约了资金，另一方面确确实实提高了生活质量和方便。2017年参加的光大银行活动 随着时间的推移，我对信用卡的额度要求也没那么多了，也没有那么多精力去玩那么多银行卡了，就逐渐开始了精简之路。先后销了中信银行（不提额度），交通银行（不提额度，老打分期电话），中国银行（网点服务差，APP不好用），浦发银行（额度低，不给下AE白）。其他行也只剩下一张卡，目前留下了以下几张卡片：光大、工行、蒙商、农行、兴业 这几个卡也是我的能力范围内申到的最好的几张了，权益额度也还可以，出差时候贵宾厅，至尊约车接送机服务，医疗和紧急道路救援服务都还不错。目前一直在用，额度呢也都在10W左右。 特别值得一提的是工行的融e借，今年装修房子，急需用钱，正好融e借费率降低了，4.35，疫情期间24期还有6个月的缓冲期，我毫不犹豫的借了出来，现在房子装修完了，也该还钱了，每个月6000，头有点大。 四、用卡经验之谈 用了十几年的信用卡，有些经验想分享出来，供大家参考： 1.合理利用信用卡的免息规则，同时保护好自己的信用记录。 信用卡的基础规则十几年来一直没有变化，我相信未来一段时间也不会有大的变化。不管是新入圈的还是卡神，这条规则一定要深深的记住。因为有了免息期，信用卡才有灵魂。 2.结合自己能力，适度超前消费，预估还款能力和违约风险。 信用卡是消费卡，同时也是借给你钱的朋友。适度超前消费可以抵消一部分货币贬值的风险。比如说我今年借了10W，花掉了，到了2022年我还最后一笔的时候，这10W的购买力就不一定是今年的购买力了。借钱、消费之前也要评估一下自己的还款能力，适度、适度、适度消费。不要成为真正的卡奴。卡奴是真的一点风险都扛不住的，有点风吹草动就有系统风险了。 3.信用卡归根结底还是普惠金融 这几年，各类信用产品层出不穷，包括最近的蚂蚁上市事件，但是信用卡一直在坚持自己的原则。信用卡不会对任何一个人挖坑，也不会靠着客户暴富，而且现在信用卡申请的门槛也不是很高，使用成本相比花呗、借呗、微粒贷等等要便宜很多。试想当今社会环境，除了信用卡，仅凭信用，有谁愿低价借给你钱呢。 4.多学，多问，多想，多看。 信用卡一直在发展，信用卡论坛也一直在变，卡圈大浪淘沙，最后剩下的比较好的论坛，APP也没有几个。飞客茶馆算是比较好的。用卡期间也有很多技巧，也有很多方法，也有一些坑需要躲，找一个比较好的论坛，多交流，多分享，用卡经验就会越来越多，用卡也会越来越顺。 感谢茶馆平台，感谢信用卡，更要感谢这个时代。大家加油，当好信用卡的弄潮儿，时代的弄潮儿。祝大家生活越来越好，用卡越来越好。