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毫无疑问，在过去的三年里，对于信用卡发卡商家以及信用卡消费者而言是一个极具波动的三年。在2008年，信贷市场出现崩溃，信用卡市场便开始呈现出萧条的迹象。在2009年，信用卡发卡银行上调了信用卡利息以及手续费用，并削减了信贷额度。在2010年，大多数有关信用卡的监管条款开始正式生效。
就目前的迹象来看，在2011年信用卡市场或许并不会出现太大的变化。信用卡发卡商家也会通过各种途径管理好风险，并新开用户账户，提升营业收入。而持卡消费者也会依旧延续分期付款的消费习惯，或许还会选择人其他的支付方式。以下就是对2011年信用卡市场做出的预测。
1.信用卡年利率或上涨
在过去的两年中，为了防范风险，减小市场波动，相关当局对信用卡施加了诸多限制，这对信用卡发卡银行而言，其营业收入将会受到很大的抑制。根据2009年5月通过的信用卡法案，若非特殊情况，发卡商家在第一年不能上调信用卡年利率(APR,Annual Percentage Rate)。因此，为了避开监管限制，这些商家便会选择在用户申请以前将年利率调高。在2009年5月时，美国信用卡年利率均值为11.64%，2008年味12.96%，上周该数据增至13.8%。因此，明年信用卡年利率或将进一步上扬。
2.信用卡违约情况持续下滑
在自2009年第一季度出现的信用卡违约高峰以来，目前许多违约账户都已经被减记。美信贷调查机构TransUnion预计，在今年年底，美国信用卡违约率将下滑至0.75%，在2011年年底该值将进一步下跌至0.67%。
3.更多信用卡信息会通过邮件传达
消费者不难发现，目前越来越多有关信用卡的信息都是通过邮件获得的，特别是对于那些信用记录良好的消费者而言更是如此。对于发卡商家而言，这些消费者都是他们竞相争夺的对象。在2010年二季度，美国消费者获得的让其开通信用卡的邀请达到了6.403亿，比2009年同期的3.491高出83%。作为发送邮件数量最大的信用卡发卡银行，摩根大通今年向用户发送的邮件数量是2009年同期的四倍。而花旗银行发送的邮件数量为去年同期的三倍。Discover金融服务公司发送的邮件数量也同比提升了70%。
4.信贷标准或放宽
随着未来经济的提升，发卡商家将会逐渐选择合理的方式去定位何谓高风险。由于严格的信贷标准制约了这些商家营业收入的增长。因此，随着经济的复苏，商家将会合理的增加放贷规模。
5.信用卡债务将增长
美联储发布的最新报告显示，信用卡债务水平已经连续26个月下滑，这意味着美国消费者将持续分期偿还债务的消费方式。随着信用卡发卡商家逐步放宽放贷标准，那些高风险消费者获得贷款的可能性也得以增加，这将促进信用卡债务规模出现过去2年多以来的首次增长。
6.信用卡发卡商家将扩大回报比例
为了吸引消费者并鼓励消费者使用红利消费，信用卡发卡商家可能会扩大资金的回报比例。
7.更多预付卡或将出现
在过去的两年中，由于经济的不景气、监管标准的限制以及放贷条款的严厉，使得许多消费者开始倾向预付卡（prepaid card）。越来越多的发卡商家、银行以及私有企业为了满足市场需求，纷纷选择预付卡，从而可以收取更高的费用。
8.余额转移或再度兴起
当经济疲软时，发卡商家会降低有关余额转移（Balance Transfer，把信用卡的欠款转移到其它的信用卡账户或支票账户，一般需支付一定的费用）的要求，但在今年情况出现了转变。许多发卡商家都选择向余额转移提供不同期限的零息服务，如12月期、21月期、24月期等。
9.智能手机将成为支付新方式
随着科技的日渐进步，不难预料，在2011年智能手机将会成为消费者偿还信用卡的新方式。智能手机制造商、信用卡企业以及诸如谷歌这样的高科技企业都在开始对手机支付系统进行测试。
疑问解答：美联储会加息吗？
在2011年美联储会选择加息吗？毕竟美国不可能永远维持低利率。如果加息，这将对每个信用卡的APR产生相应的影响。在经济下滑期间，绝大多数信用卡发卡商家都将固定利率信用卡转换为可变利率信用卡。因此，当基准利率上行时，这些可变利率信用卡会产生相应的变化，即APR上扬。从而使消费者每月支付的数额增加。由于目前信用卡APR已处高值，因此若加息对信用卡持卡消费者而言并不是什么好事