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小编发现，投资人在制定个人理财计划时都普遍重视投资和回报，轻保障和规划，对于不能带来高回报的，有风险的，或者花钱买保障的服务不愿意接受。其实这不是一个好的个人理财计划。个人理财的目的不仅是为了财产增值或者不贬值，还有的是在相对长的时间内，保障你财务状况的持续健康。那么，如何保持财务状况的持续健康呢？这需要长期的个人理财管理和计划。
个人理财计划的重要逻辑之一就是了解和管理你的现金流，静态的，动态的，未来若干年的。当你养成记账的习惯，对财务有了一些了解后，你就可以开始学习如何分析和管理自己的现金流。这个过程，并不需要什么特别高深的知识，还是要强调自己动手，花上一点时间，把自己未来若干年的现金流画出来。
然后是了解个人理财目标，这些目标从短期到长期不等，从买个笔记本到买房出国养孩子，有了目标才能更合理准确地计划方案。
然后是学习各种常见的金融产品和工具，比如基金，股票，债券，保险，信托等等。目的是能够根据你自己的计划和需要选择合适的品种，学习的方式可以看书，也可以去听销售讲座，基本上你理解这些品种的风险收益特征，相关政策法规，信息披露要求和渠道等就算是学习得不错了。
接下来，是把具体理财目标和计划与产品/方案对接的时候了，这步可以找专业的理财规划人员咨询一下，或者直接让别人给你出个方案，你自己对比对比，对不同的地方分析一下，如果你希望完全通过专业人士给出建议，那么你有必要给予对方足够的信息，否则对方也难以给出符合你需求的规划。
最后是执行和规划的定期回顾及调整，其实当你做到这一步的时候，你应该已经具备比较好的理财规划观念和知识了，根据你财务状况的变化，具体品种的变化可以对自己的方案进行调整。