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它是指当持卡人的信用卡最后还款日到期时，而本人一时之间无法全额还款，最低还款又要支付高额利息的情况下，为了保持良好的信用记录，可以委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人。
它的原理实际上就是用户卡里面剩余的5%-10%的剩余额度，可以帮他还完所有的这个欠款，为什么能够这样操作，就是我们实现了一个最终的效果，比如她欠了1万块钱，卡里只需要预留500元到1000元，他的这个账单如果是9000，我们可以自动帮他9000全部还完。它的原理是什么，这个就要回到信用卡的一个账单日和免息期的一个原因理。一般来讲所有的信用卡他会有一个账单日，账单日再到还款日之间呢，有一段免息期。那实际上我们就是利用主个到还款日之间的免息期。然后在我们在我的系统里面自动帮他刷还刷还形成一个循环，每刷还一次他的账单就会自动挪到下个月就变成下个月的账单，这样的话就相当于巧妙的把他的这个还该还款的日期往后挪了一个月。然后我们只需要每个月操作一次，自动就把这个账单无限期的往后延就实现了这个还信用卡的效果。在这里面就是跟客户讲的时候如果说不是很清楚，就一定只要讲到这个。免息期和这个账单日。我们的本质实际上并不是说帮他把信用卡还完了，而是说帮他把这个账单往后挪了。这就是我们的这个原理，那在我们的系统里面，我们已经和支付公司打通了接口自动的会帮这个用户生成一个还款计划，这个还款计划我们可以制定成N刷一还。或者说N刷N还，根据用户的需要，这个N是可以是二到八，就是一天我可以刷多笔，也可以还多笔。这样的话让用户能够更满足各种还款金额和还款时间的需要，举个例子，比如用户如果要还1万块钱。那可以在我们的系统分十天还，那十天呢，我们每天会给他刷两笔。比如一笔400一笔600，然后呢，再给他还1笔1000。这样的话，他今天就把这个1000的这个账单还完了，他的这个应还账单金额就变成9000，那第二天呢，我们再刷一笔七百，三百，再还一笔钱，以此循环，这样的话，我们就可以把他当月的1万块钱的账单全部还完。那他这个账单就变成下个月的账单，下个月的账单日出来了之后呢，那我们再制定一个计划，虽然每个月制定计划就可以不断的帮他把这个账单往后延，就可以实现它无偿的占用这1万块钱资金的一个目的，他需要出的这个手续费，需要付出的成本也仅仅就是一个手续费而已，这个成本是非常低的，比他做分期、去贷款或者是取现各种成本都是低很多的，不仅是成本低，而且我们生成的这个账单是模拟真实消费，帮助他养卡提额的。经常使用之后银行会给他的额度提额，因为银行会认为这个用户是一个优质的用户，是一个不断在使用，在消费的用户。所以这个在银行眼中是一个优质用户。这就是智能代还。