自2018年9月份以来,网商银行的定活宝利率由3.8%,陆续调整到3.5%、3.2%、3%,几乎每个月降低一次,已经没什么吸引力了。那么,为什么定活宝预期收益会越来越低?有什么产品可以替代它呢,下面品存君就来说一说这个话题,请看下文。
智能存款的特点
网商银行的定活宝之所以受关注,是因为它是智能存款。类似的产品,很多民营银行都有推出,比如富民银行的富民宝、微众银行的智能存款+、亿联银行的用亿存。这类产品的特点是安全性、预期收益率和灵活性都很完美。
首先,智能存款的安全性高,享受50万存款保险保障,具有银行牌照;其次,智能存款的利率高,大部分超过4%,存期越长,利率越高;最后,智能存款的灵活性好,支持随时取出,取出基本上实时到账。
智能存款引发监管
智能存款凭借这些特点,再加上互联网助力,迅速成为了余额宝之后最火的活期理财产品。不过它的火热也成功吸引了监管。据媒体报道称,近日央行对部分民营银行进行了窗口指导,智能存款以后会限购或者降低利率。
比如定活宝每日限售,利率一直再降;富民宝在京东上也是每日限售,利率也降了很多;微众银行的智能存款已经在12月20日停售;苏宁银行的升级存干脆就下线了;用亿存也开始降低利率,每日限售。
对于监管来说,智能存款必须防范风险。一方面,智能存款虽然以定期存款为底层资产,但是它是用转让的方式满足随时取出,这就难免涉及期限错配。其次,活期的流动性对银行风险也是一大考验,监管把风险扼杀在摇篮,提前做出控制也是正常的。
这些产品可以替代定活宝
定活宝预期收益降低之后,投资人可以选择其他民营银行的同类产品。需要每天抢购的是京东金融上面的富民宝、当日系列,预期收益率在4.3%;不需要抢购的是度小满金融的百信银行【智惠存】,预期收益率是4.1%。此外,富民宝在度小满金融(百度理财品牌)平台也不限购,不一定要到京东金融购买。
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