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感谢大家喜欢我前些天发布的两篇关于《理性申用》的分享和讨论，感谢送上鲜花和评分的朋友，感谢茶馆日选和周选话题的推荐。楼主是比较典型的理工科思维，喜欢用数据说明问题。最近对自己的申用情况做了阶段的统计和总结，仍然一如既往的厌恶会员计划，如果花心思将消费和积分尽量积累到一家计划当中，意味着形成捆绑销售，丧失了本就不多的选择权。唯一例外的是加油，因为除了两桶油几乎没得选。信用卡作为一种常规的支付工具确实可以给我们带来很多便利，并且同样的商品和服务可以花费更少，或者同样的花销可以得到更好的服务体验。言归正传，楼主先从时间轴开始： 一、申用总结 1、二〇一四年十月至二〇一七年初，主要使用建行龙卡汽车卡、交行沃尔玛、招行标准金 ①、建行：2012年5月由客户经理推销，14年10月开卡，主要使用洗车权益。建行的权益十分稳定，各种活动比较大气，限制不多，虽然几乎没参加过，但是必须为此赞扬。 可惜它没有消费动账的微信通知，不便于掌握账户状况。除了洗车，建行卡与我自身的消费场景并不契合，也为此在2016年至2017年曾两次申请办理ETC标签，当时要排十多天，最后我安装了隔壁家的ETC标签。现在年底它家又出了送分活动，虽然比较麻烦花时间，但是保有大山白需要的消费量陡降了几级，是件好事，给建行点赞。虽然已不再使用它家卡，但作为首卡，仍保有最早的卡片和卡函，以资纪念： ②、交行：2015年1月主动网申，当时常逛家附近那家沃尔玛，在超市也遇到过卡员推销，后经过了解决定申请。沃尔玛卡《使用指南》上写着“乐享抵现，现金回馈高达1%”，这是它最主要的权益，特别清楚明白，那时是20万分/年的兑换上限。因此，当时主要消费都走这张卡，每年兑换上限还是没换满过，当时大概每年能积累够10万分换927元沃尔玛刷卡金。此外它的最红周五活动超市和加油站优惠5%，限定时间和地点，因此我基本没参加过。当时加油是使用某通信巨头的“X支付”，通过“X支付”加油和充值，两桶油常年优惠4%。（除银行和卡产品，其它公司及产品不具全称，以免广告嫌疑）后来几乎不再线下刷卡，沃尔玛卡线上也没分，不再使用，作为第一张主动申请的卡，经典的沃尔玛卡，我仍留着它最早的卡片和《使用指南》等，以资纪念： ③、招行：2015年1月网银主动申请，更早是它家借记卡，网银十分顺手顺眼，各渠道的服务也特别好。当时申办它家信用卡后主要用于网购，有几次在外边吃饭，一层楼几乎每家都是招行的餐饮优惠活动海报，楼主当时特别震惊，有时候是餐厅收银台付款时也遇到过招行的活动卡牌。日常消费，离不开衣食住行，招行这点做的很好，一不注意就遇上了，我很喜欢这种意外的“惊喜”。 后来申办它家白金卡也有个插曲，在2016年底，我去它家网点办事，看见有人可以进贵宾室，但是我已经排了很长时间的队还没办成业务，心里鬼火冒。于是跟到进贵宾室办了金葵花，2017年2月请理财经理申办了经典白。现在它是我主要的权益卡。 2、二〇一七年，新申办工行、农行、浦发、华夏 ①、工行：2017年5月主动网申，我从这一年开始，接触到飞客茶馆，学习到很多知识。虽然特别无力吐槽工农的商标形象，但是作为同行业人士，这家最大银行的信用卡产品必须体验。结果当然是失望的，和建行一样没有消费动账的微信通知（硬伤），消费场景更不契合，一年后不再使用。 2018年工行大白从CIP全面转向龙腾权益，2019年龙腾权益又全面缩减，工行作为世界级的行业巨头，产品权益如此不稳定，产品设计如此不严谨，应获年度差评。 ②、农行：2017年5月主动网点申请，当时建行家的ETC太紧俏，于是我申办了隔壁这家农行的ETC卡，用于绑定ETC标签。它家除了精粹和航空银联白金提供可以刷免的CIP服务，其它卡产品基本没有什么权益。 17年7月申请它家的南航银联白金，在最后一步被分行拒绝，我觉得可能是当时近期申请了4家。不过网点经理安慰我说，除非资产达标，本地区基本不批。如果属实，我确实不太明白，本地区根本没有提供CIP服务，权益价值很低，分行严卡这类产品毫无意义。这是我第一次被拒绝。 ③、浦发：2017年5月主动网申，从茶馆获知了AE白这个产品，从当时浦发的动向来看，我刚好有它家矛头直指的第一竞争产品，因此下卡很顺利。后来它家账户合并、积分体系重建，种种表现都是在向信用卡一哥学习。 浦发近年对卡部作了资源倾斜，业务发展十分迅猛，并且卡权益和活动的延续性比较强。首先，它家全渠道几乎都有积分，主流网付多倍积分；其次，当家的AE白甚至顶级的超白都可以积分抵年费，取得免年费的门槛并不高，但是它们提供的权益真可谓丰厚。虽然AE白一再缩减，不过至今仍然没有敌手。现在它是我主要的权益卡。 我所在地区也有一些活动，比如加油券减50元每张×2次/月，不过限定时间领取，我碰巧领过两次。 ④、华夏：2017年7月主动网点申请，畅行尊尚主要用于加油和咖啡，当时华夏被戏称为XX克咖啡银行，可直接用卡兑2杯咖啡/每卡/月，现在是2咖啡券/每户/月，同时增加了消费条件和手动领取，听说近月更难领了，估计是渣IT渣网络该背的锅，昨天实测领取成功。 它的咖啡或许难喝了，但是从18年下半年开始，华夏在本地有额外的加油活动，畅行尊尚是加油券减20元每张×3次/月（其它卡种上限1张），随时都有，基本不用抢，可叠加畅行的加油返现权益合计是每月加油1000元减60元+返60元。 畅行是我现在主要的日常用卡。 3、二〇一八年，新申办平安 平安：2018年7月主动网申，18年初即申请过一次，秒拒。7月份再次网上申请，次日即收到卡片，用于加油优惠，它是我所体验过到卡速度最快的银行（没有之一），简直堪称神速。 它家虽是精算师出身，照样推出了一些设计有问题的产品，好在较为照顾客户感受，对这类产品没有直接粗暴的一刀切，比某些号称不聊生的同行要有品格的多。 加油限定活动加油站，好在本地的两桶油都是，现保留了一张它家的车主金融卡，作为加油备用。 4、二〇一九年，新申办广发、中行 ①、广发：2019年4月主动网点申请，这是早有的预谋，只是一直没有时间践行，拖延了今年。主要使用它的犀利和国寿车主卡，用于加油和指定消费。 有的公司是按职级职位提供定额的各类补贴和公务标准，这部分需要职员提供相应金额的票据，之前每年也是找得脑壳痛。这刚好可以和加油、日常消费相配合，每年可以取得一批正规票据和由广发提供的银行卡优惠，一举两得。 之前的周五超级广发日咖啡买赠，可以补充XX克咖啡的需求，不过最近变成刷卡活动了，这类连续多少周消费多少笔，然后指定时间抢兑的活动，太费事了，我基本不太关注。刚刚好今天广发日周五的咖啡活动又暂时复活了。 申办下卡后，我日常也主要使用它家的卡，它家反人类的地方在于每张卡需要单独还款。 ②、中行：2019年4月主动网申，帝国行的LOGO颜值是很在线，不过其它大行的产品使用起来都乏善可陈，因此也并没有想申请中行。恰逢某日茶馆爆料某校友卡可以网申，刚好某校和帝国行的历史背景还有些渊源，LOGO也同样的漂亮，我还是决定申请一下，如果下卡也就能顺便完整的体验四大行。 十多分钟后，短信通知申请通过，这是我四大行申请经历中最快的，其它三家都是很多天。当前的中行也跟进了浦发的网付5倍积分活动（X生、X储亦然），它的适应范围看起来更广，不但更多主流的快捷支付参加活动，另外单列了银联二维码和PAY闪付具有单独的5倍积分活动不过它的坑点在于快捷跳码后不算5倍、银联二维码和闪付有不详的名额限制。 中行所得积分周末用来喝咖啡最是适合，暂做备用。 5、来一张现在的全家福，那张PP是浦发开头送的。 二、主要权益汇总 1、商旅：招商、浦发和广发提供了很多商旅权益，近年银联也配了很多比较好的权益给白金及以上的客户，CIP一元，带人6元…，所以对我来说，这块权益是溢出的； 2、里程：普通消费我一般都没换满过银行提供的上限，而且多倍积分后达到2.4:1兑换的浦发，其实也强不过犀利卡、汇丰东航卡和今年本地区的华夏畅行； 3、返现和立减：几张卡加起来上限合计6000元/年，浦发要限时领取（就基本无视这个活动了），平安是消费溢出后备用，这两家拿不满； 4、咖啡：平时工作难免会麻烦到，经常给同事带两杯咖啡也是小小的感谢嘛。 5、还是做张图直观一些： 还有一些保险、导医陪诊（银联是∞挂号、私人医生、协助就医）等就没有列入了，点开它的APP-享优惠-权益精选-更多权益-我的权益。赞美我大银联！ 6、经常去加油站的朋友，可能会留意到，充值、加油和油站的超市优惠是常态的，这些和银行卡加油权益很多可以叠加 我加油的那家就是常年充卡1000送50，油卡加油每升减0.8元，所以： 在它家实际加油折扣=油站充值活动（1000÷1050）×银行卡权益88%×（油卡加油7.3元升减0.8元）÷7.3元×100%=加油综合优惠折扣75%；它家超市购物同理，里外叠加比单银行卡的优惠多出来一截。 今天的总结就到这里了，啰啰嗦嗦了很多，欢迎大家都来一起讨论，还有数据的分析汇总就下一篇吧。刚好又是周末了，祝大家周末愉快！