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根据调查，同时综合考虑信用卡年费、管理便利程度以及最大限度地利用信用卡免息期等方面，理财专家建议信用卡的数量最好不要超过3张。
粗略计算一下，拥有一张信用卡，你能享受到的免息还款期最长是50天，最短是30天，两张卡最长的免息期也是50天，最短30天，而同时使用三张信用卡的话，最长免息期还是50天，但最短期限能达到40天。这个时长几乎已经是免息期的极限。将一个月分为上中下三段，把三张卡的账单日期以10天左右的长度平均拉开，让它们跑“接力赛”，这样几笔大额消费会被分解到将近两个月的时间里，就很高效率地使用了信用卡，如果你的经济状况允许，并且有足够的心思去打理你的卡片组合，再多办几张卡当然也没问题。但你能享受的无利息还款期限也只有这么多。而卡片数量过多的话，容易面临记不清究竟用了哪张卡，还款日要付多少钱的尴尬，还可能影响到你的信用记录。
此外，组合使用2至3张信用卡，除了在免息期上考虑周全外，信用额度的设置也要量力而行。根据自身的还款能力，一般职场新人可以将几张卡的总额度设定在月收入的3倍左右，这样的额度通常能够在现金规划和风险控制间保持较好的平衡。对于理性且收入稳定的消费者来说，信用额度可以略有提高，但也不宜超过12个月。通常来说，月收入的4倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品开支。工作变动频繁的人士或者创业者，收入忽高忽低不太稳定，最好将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的三分之一以下。
以月收入6000元为例，拥有两张信用卡，两张卡的总授信额度控制在24000元以内。额度8000元的一张卡用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度是14000元，此卡只在出国旅游或购买大件商品时使用。日常消费集中使用额度较低的卡，这样更容易积累积分享受换礼品等服务，同时也能减少一些冲动消费。
信用卡还需搭配得当
其实，不管有多少张信用卡，主要还在于选择得当，如何搭配使用信用卡，合理使用利用？
冲动消费型的持卡搭配
冲动消费型最好的理财搭配就是1+1型1张信用卡+1张借记卡。冲动消费，通常指因商家促销广告或其他因素，而购买非必需品或者其他消费。办一张与自己拥有的借记卡在同一家银行的信用卡比较好，并且开通自动关联还款功能。这样，不用担心忘记按时还款而产生利息和滞纳金，同时，还可以控制消费。
理智消费型的持卡搭配
理智型消费最好的理财搭配是3+1型3张信用卡+1张借记卡。一方面，持有多张信用卡可以满足不同的需求；另一方面，信用卡搭配使用可以错开账目单，享受尽可能长的免息期，让资金运作更灵活。实际上，对于多数消费者来说，一般不会有太多消费需求，也没有太多时间去精打细算如何最大化使用信用卡。所以对这部分消费者来说，拥有三张信用卡最合适。可以选择三家不同的银行的不同品牌卡。