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走账借记卡 骗取信用卡?
据透露，银行发现了这批信用卡出现逾期后，就账户开户人身份证件资料进行追查后发现，其中大批信用卡均非账户主本人亲自所办，甚至全不知情。
账户主不到场、财力证明资料存疑，如何办得额度上万的信用卡呢?本报记者近日从该家银行查询办卡政策时获悉，要在该行办理信用卡有两种方式，一种是申请人持有效证件和财力证明资料亲自赴网点办理，另一种是网上代办，但领卡时需申请人携证明材料亲自领取。
直接大批量骗领信用卡确实困难，他们曲线救国，先申办了借记卡(储蓄卡)。上述知情人士说。而本报记者亦从该行获悉，借记卡由于没有透支额度，确实可以代办，对财力审查也宽松。
下一步，要如何把没额度的借记卡变成可透支可取现的信用卡呢?上述人士称，该家银行的信用卡中心系统有一个客户等级认证的辨识功能。据此，办卡牵头人故意在一段时间内在这些借记卡账户间大金额走账，产生银行流水，电脑系统因此判断这批账户具有优良的资产数额和现金流，从而升级这批卡主为最高等级，而这类客户将默认自动具备申请信用卡条件。
不过，该行信用卡业务部负责人部分否认了上述说法。首先，他表示，即使某客户达到最高等级，该行仅是电话邀请客户成为信用卡持卡人，但受邀客户仍需要亲自赴网点办理;其次，他称，该行的风控体系严密，等级认证仅仅是参考之一，是否发卡还需要依据该客户人民银行的征信，以及是否被列入银联或该行的黑名单，做法完全合规。
该负责人还介绍，很多商业银行的信用卡部门都有一套内部信用评估体系。信用卡的风控与贷款业务风控不同，是以群体为参考系，自动化审批。这个群体即可以是某地域人群，也可以是某职业人群，只有一个群体的风险整体突破某容忍度限值，才算有风险。他强调，至昨日，福建地区群体风险并未突破容忍度。