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使用信用卡的人都有一个心里，刷完之后感觉很爽不用花钱一样，事后要还款就是头痛的事情，想想怎么开销那么大。一直再再而拖到信用卡还款不急，从而使自己的个人信息在银行留下了不良信息的记录。如何消除记录使以后信用卡返贷不受限？
若忘记还款，不仅要支付逾期利息、滞纳金、超限费，还会产生不良信用记录。一旦产生不良信用记录，对未来进行个人贷款等都会有很大影响。偶尔逾期或拖欠过信用卡透支款或房贷，会不会就被看做信用不良？
偶尔逾期或拖欠过信用卡透支款或房贷，是否在银行看来是不良记录呢？到底应该如何消除信用卡不良记录？面对张女士的疑问，记者向银行方面进行了了解。建设银行一李姓工作人员告诉记者，偶尔的拖欠或者逾期能及时还上的，基本影响不大。“对于并非恶意拖欠产生的不良记录，办理个人贷款前，最好与发卡行交涉，在信用报告中加注说明。”该工作人员称，一般来说，逾期超过90天才会被银行视为“有风险、可能不良”，逾期6个月或以上的就进入风险报备状态，基本认定存在“恶意拖欠”。“千万别信网上发布的那些能消除不良记录的消息，任何人或单位无权更改。不少中介声称能‘可消除不良记录’都是骗局。”该工作人员表示。所以大家一定要记住这个时间性。
不少人误解，一旦出现信用卡还款不良记录，把钱还了再注销卡就行了，这样不良记录就会被注销掉。中国银行信用卡中心客服人员告诉记者，保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。“因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。央行一般都会选择每两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新并替代旧的、负面的记录。”
不同的银行针对信用卡不良记录的消除不同，但是还是需要提醒持卡人需要保持良好的还款习惯。如有问题需要去正规的官方网站或是实地银行了解，不要一面的听信网络上的信息。