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身边的小伙伴，手中几乎都有信用卡，少则一张，多则十几张，去年全国信用卡发卡量达到5.88亿张，信用卡已经成为大家生活消费的非常重要的工具。
虽然对个人而言，使用信用卡能给个人的消费和支付带来很多便利和优惠；但大家也不要忘了，信用卡能给发卡银行带来巨大的业务收入，使用不当也会遭遇不少“坑”，给银行创收做贡献。
1、最低还款的坑--利息按全额算
每月信用卡的月账单上都有提示一个最低还款额，一般是当月账单总额的10%。
看起来很美好，可以“最低还款”，而且不会有信用不良记录。
但这其实是个坑。因为最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五，你没看错，是总额！且计息是从你刷卡消费第2天开始算，没有免息期！
假如你2月刷了1万元，最低还款是2千元，那即便你还了9999元，利息仍是按照1万元计算的。
如果用了30天，简单算下：利息=10000元×0.5‰×30=150元。
1元就产生了这么大差额的利息，简直是信用卡零售业务躺赚业务，而且你这月没还的钱还要计入到下个月，一起算利息，每天就是万分之五，是每天！
所以，假如你有一次选择了最低还款，那迎接你的是每月的利滚利，要还的钱简直不要太多。
2、分期的坑--费率高、警惕自动分期
分期手续费远比想象高
如有大额消费，很快你就会收到信用卡中心发来的分期邀请，有的分期业务还被做成了任务邀请，附赠各种礼品，其实都是套路！
看似划算的分期利率，实际用起来不是那么回事。虽然很多银行免息，但中间，银行多收了2倍的手续费，而且是按月计息的手续费。
还是举个栗子：
假设你做了12000元的账单分期，银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的，假设月费率0.6%，每月手续费72元，一年的手续费就是72X12 =864元。
但事实上你每月都在还款，还了之后本金是越来越少的，每月偿还后的本金算，月费率还是0.6%，一年手续费只要468元，由此看来，分期的实际利率大概等于名义利率的两倍。
并且，各银行一般规定，持卡人不能提前还款，即便持卡人提前还款后，手续费仍按照原计划扣除。嗯，就是这么坑，没得商量。
警惕自动分期
以下三点请一定一定要注意！
①如果申请信用卡时不小心勾选了“满额自动分期”选项；
②或者在接听客服营销电话时答应开通此业务；
③甚至收到短信提示新增消费满足分期标准，如果选择该笔消费分期则不用回复，如果选择不分期需回复“N”，如果没看到或忘了回复，分分钟就被自动分期了。
只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。
如默认是累积消费2000元就会自动分期，分期的期限你也需要事先选好，而且基本要半年或数月才能修改一次分期的期限。
这也是银行赚钱的渠道，试想一下你超过者2000元的消费就需要进行分期缴纳利息，除非你真的很缺钱或者真的很有钱，一般人都不太会选择主动分期多交钱。
自动分期功能看似方便了很多钱紧张又有高消费欲望的人，但同时也剥夺了持卡人一次性还款的权利，换来了银行源源不断的利息收入。
建议大家这种带有自动分期的信用卡，谨慎办理，或者发现有这霸王条款，尽早销户为佳。
3、取现的坑--年利率高达18%
利滚利模式，年利率高达18%
信用卡一旦取现，马上要收的不只是手续费，还有立即计算的利息。
取现一笔手续费2—50元不等，利息按日计算，每天万分之五，年化利率高达18%。
如果下一个还款日没有全部还完，产生利息也同样开始计息，又是利滚利！
不同银行的取现政策和利息均有不同，不过有些银行会有取现免息待遇。
取自己的钱，可能也要被收取手续费
除了透支取现外，还有一种取现模式叫做，溢缴款取现，就是持卡人在还款时，多存了一部分钱在信用卡里。
这部分钱叫溢缴款，但是某些银行规定，溢缴款取现也要收取手续费，所以在进行信用卡取现时，一定要向银行咨询清楚。
还款有先后顺序，优先偿还上期账单
信用卡取现之后，第二天立刻还款，是不是就不会产生利息了呢？其实并非如此。
费用和利息的优先级高于取现和消费本金，也就是在你的账单同时存在取现的本金、消费的账单以及取现的利息和费用时，优先偿还利息部分。
比如你本月信用卡账单为3500元，账单已出但尚未还清，此时，通过信用卡取现功能取款1000元。第二天将1000元存入信用卡，但在下个月的账单，这1000元取现交易仍被银行收取利息。
因为存进去的1000元，优先偿还了取现的利息和手续费以及上一期账单。取现的本金尚未还清，所以仍然出现了利息，并在下一期的账单中所有所体现。
最后，避免这些“坑”最有效的方式就是，合理消费，量力而行，切记切记，按时还款。