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商业银行所真实持有的存款数量，其实并没有账面上的那么多，这是因为大数存款都是商业银行通过发放贷款所创造出的派生存款，那么，派生存款具体是怎么创造出来的呢?
派生存款是什么意思?
派生存款，指的是商业银行通过发放贷款所创造出的账面上的存款。
首先，我们要知道商业银行需要将所吸收存款的一部分存放到中央银行当中，这部分存款的比例叫做法定存款准备金率。
假如甲公司向A银行存放了一百万，商业银行将通过这一百万存款创造出数倍的派生存款。假如存款准备金率为20%，那么商业银行实际所获得的存款为80万元；这时候乙公司再来找A银行借80万，再将这80万存放到A银行中；除去存款准备金，A银行账面上将多出64万元的资金；接下来丙公司又以同样的方式来贷64万，A银行账面上便又多出了51.2万的资金，以此类推......
按照以上的方法循环下去，A银行便通过了100万的存款创造了一共500万元的派生存款，其中派生存款与基础存款的比率，又叫做货币乘数，这与法定存款准备金相关。