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日前，央行正式发布《银行卡清算机构管理办法》(以下简称《办法》)，在去年4月的开放决定和7月征求意见稿的基础上，进一步确定了银行卡清算机构的准入门槛与业务开展具体条件等监管指标。这意味着银行卡清算市场开放在即。
实施市场准入管理
央行有关负责人表示，目前银行卡已成为我国社会公众使用最广泛的非现金支付工具。截至2015年底，我国累计发行银行卡54.42亿张，全年银行卡消费55万亿元，占社会消费品零售总额的47.96％。在银行卡产业发展中，银行卡清算机构发挥着核心作用。
据悉，《办法》决定，全面开放我国银行卡清算市场，对银行卡清算机构实施市场准入管理，符合条件的内外资企业均可申请成为银行卡清算机构。同时，《办法》在机构设立条件、办理程序、业务管理等方面，对外资和内资银行卡清算机构作出相同规定，并对申请机构注册资本及机构人员组成提出要求，包括:银行卡清算机构的注册资本不低于10亿元人民币；出资人应以自有资金出资；不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资；银行卡清算机构50％以上的董事(含董事长、副董事长)和全部高级管理人员应具备相应的任职专业知识，5年以上银行、支付或清算的从业经验和良好的品行、声誉，以及担任职务所需的独立性。
信用卡业务将受影响
“符合条件的内外资企业，都可以申请银行卡清算业务牌照，以后国内的人民币卡就不再只有银联这一个品牌了。”业内人士预测，对于已在中国经营多年的VISA和MasterCard两大国际卡组织来说，申请国内银行卡清算牌照在所难免。
融360分析师刘银平表示，VISA或MasterCard一旦获得相关资格，就可以要求商业银行，人民币转接清算必须走自己的通道。也就是说，以后VISA或MasterCard等有相应清算资格的外资清算机构发行的VISA或MasterCard
单标卡，也可以在国内以人民币直接刷卡结算。
据了解，20多年前，VISA、MasterCard先后进入中国市场，但因政策限制，只能“曲线发展”——选择与银联共同发信用卡，即许多人持有的“双标卡”(一张信用卡上同时有银联和VISA，或银联和MasterCard卡标)。业内人士分析，目前“双标卡”在境内人民币清算时使用银联通道，跨境和境外的外币清算使用VISA或MasterCard通道。随着清算市场开放，许多人手中的“双标卡”将成“绝版”。
刘银平指出，清算市场开放后，各卡组织“同台飙戏”，必然出台足够分量的优惠，刺激公众办自己旗下的银行卡，或者推出更多、更大力度的用卡优惠，“清算市场开放，VISA或MasterCard以及国内有资质的机构一旦进入市场，将与银联开展竞争。收单机构与商户之间，发卡行与收单机构之间，在手续费制定上都留有一定议价空间，因此最终的刷卡手续费或将由于竞争而降低。”
刘银平还认为，目前国内信用卡产品不同卡种之间，仅在卡权益上有所差异，产品形态不够多样化。清算市场开放后，银联或将效仿VISA、MasterCard等发卡组织，在产品形态上更加细分。由此，不同卡组织发行的同类别信用卡产品之间相互竞争，信用卡利率、年费等不再按照银行“一刀切”，同一银行不同卡种的利率等成本或将不同，卡片的功能和权益也可能更精细化。
银联短期难撼动
虽然政策之门大开，但各方机构都需要满足央行开出的条件才能顺利申请成为银行卡清算机构。同时，申请本身也需要时间，因此并非易事。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪岩认为，按照专营性要求，类似支付宝等第三方支付机构可以发起设立新的清算机构，即以持股形式发起清算机构，不会出现第三方支付机构自身又是清算机构的局面。“业务交叉必然会在清算费率上带来不公平竞争，容易引发行业性抵制现象，其清算业务必然难以开展。专营性要求是为了避免‘既当裁判又当运动员’的局面出现，可以确保清算机构的独立性和客观性，这样的市场才是健康的。”薛洪岩表示，相较于境外卡组织，第三方支付机构和国内银行有望第一批拿到入场券。
而考虑到银联多年的经验积累，短期内其地位难以撼动。易观智库金融行业中心研究总监马韬认为，基于多年的服务积累与沉淀，短期内，银联的市场份额不会受到大规模冲击，“但随着牌照的放开以及其他大型机构发力，在形成有效的市场竞争机制后，国内银行卡的清算市场将由一家独大变为几家独大。”
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