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1月1日，中国人民银行制定的《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》(以下简称《通知》)正式实施。从2020年12月31日发布到2021年1月1日实施，只有一天的时间，这表明发布的紧迫性。

众所周知，一旦信用卡业务超过了免息还款期限，并且还没有全额还款，则用户需要承担透支利息。多年来，透支利率一直固定为日息万分之五。随着互联网金融的发展，由花呗、白条等非金融机构推出的许多信用消费产品已采用市场利率。这些产品对银行信用卡业务产生了很大的影响。

信用卡由银行发行，并严格遵守监管政策。银行不能自主地为不同用户实施差异化利率服务。由于“透支利率”的上限和下限被打破，发卡银行可以为不同质量的信用卡用户提供关于“透支利率”的差异化服务，同时也为高质量的客户提供了获得更多收益的机会。市场竞争力的资本成本。

01.为什么中国人民银行取消信用卡透支利率的上限和下限?

近年来，中国人民银行停止了P2P和网络小额贷款业务的残酷发展。由于社会上一直存在资本借贷的需求，即使互联网贷款业务迈向“刹车”，这些需求也必须找到一种获取贷款资金的方式，而金融信贷业务是银行的基本业务，并且信用卡是既成熟又基本的小额消费信贷产品。当前对互联网金融的清理整顿表明，中国人民银行打算纠正互联网金融对正规金融服务的入侵，加强银行对金融服务的控制，并提高业务发展能力，造福于人民银行。中国银行业监督管理委员会。其他部门对金融服务的有效监督。

这次，中国人民银行取消了信用卡透支利率的上限和下限。发卡银行可以根据自身发展，并根据不同用户的需求和定位，对信用卡透支利率实行市场化定价，这意味着将来可能出现“一人一定价”或“一卡一定价”的情况。