如今，信用卡的“支付结算”功能已经广为人知，其“消费信贷”功能，尤其是“分期付款”功能，也为越来越多的消费者所熟知和使用。但是，很多人还是不明白票据分期和现金分期的区别。总之，如果刷卡后需要缓解还款压力，可以选择计费分期；如果需要灵活使用现金，选择现金分期。

如何选择适合自己的信用卡分期业务

信用卡分期付款融资。

“信用卡是存款、转账汇款、消费支付、透支、分期付款、优惠活动、积分和各种增值服务等丰富金融服务的集合。可用于银行网点、消费场所、自动取款机、网络、手机等多种线上线下渠道。方便快捷，不受时间地点限制。”工行牡丹卡中心一位人士指出。

在信用卡的各种功能中，分期付款为持卡人增加资产配置提供了多种方式和手段。目前各家银行都推出了多项分期付款服务，如汽车、装修、店铺租赁、票据消费等。持卡人在购买汽车、装修房屋、租赁店铺、消费时，可以通过分期付款的方式支付相关费用。比如建行推出汽车分期付款。客户购买新车时，用购买的车辆作为抵押，只需要20%-30%的首付。其余可向银行分期支付，最长期限为3年36期，分期期限内按月等额偿还本息。

信用卡分期付款还可以为旅行、留学、教育等精神需求提供资金。持卡人在支付旅游、教育、留学费用时，可办理相关分期付款。比如旅行社办理境外旅游，如果旅游费用比较高，可以分期付款，最长3年内可以分36个月分期还款，每个月只付较少的本息，就可以到境外旅游。这不仅实现了旅行的梦想，还大大减轻了负担，满足了精神需求，提高了生活质量。在教育和留学方面，孩子上大学也需要交一大笔钱。如果一时难以负担，持卡人可以申请分期付款，最长3年，36期，既能满足孩子上学学习的愿望，又能保证现有的生活质量不会大幅度降低，达到双赢的目的。

如何选择适合自己的信用卡分期业务

分期是最好的方法。

据介绍，信用卡分期基本上可以分为两类。第一类是特别分期，在信用卡额度之外再授予一个特别额度，可以解决大额资金需求。购车、装修、教育、留学、旅游等分期付款都属于这一类。因为使用场景清晰，消费者很容易做出相应的选择。第二类是信用额度内的分期，即使用信用卡本身信用额度的分期，如账单分期、现金分期等，主要满足小额资金的需求。这种分期付款的用途更广，使用频率更高，有一定的相似性，消费者在选择时可能会有“困难”。

“其实从名字上，我们可以看出他们之间最明显、最重要的区别。一个侧重于“账单”，另一个侧重于“现金”。分期付款是指报表中一定数量的消费是分期偿还的。既然账单已经生成，在此之前一定要有信用卡消费。现金分期是将信用卡的信用额度转换为取钱，不一定与之前是否发生过信用卡消费行为有关。或者可以理解为，有了现金，就有了消费。”建行信用卡中心的李女士说，“从这个角度来说，刷卡后要缓解还款压力，可以选择计费分期；如果需要灵活使用现金，选择现金分期。”

就分期金额而言，不同银行的规定是不同的。以施工行为为例，票据分期最低金额为500元，最高不超过票据中人民币消费总额的90%(不含取钱、分期付款等指定交易)。如果票据金额为10000元，可以申请票据分期的金额在500元到9000元之间。现金分期最低分期金额为500元，最高不超过可用授信额度(不含多缴和临时额度)，累计金额不超过5万元。可见，当有分期付款5万元以上的需求时，计费分期可以相对缓解“量大”的资金困难；当需求低于5万元时，现金分期业务可实现授信额度100%分期。

在消费者最容易比较的“手续费”方面，一般来说，票据分期的手续费率略低于现金分期。“‘现金为王’，或许我们可以从这个角度理解两者费率差异的原因。”李女士指出。根据建行官网信息，账单分3期、6期、12期、18期、24期支付，对应手续费分别为0.75%、0.7%、0.6%、0.6%、0.62%。现金分3期、6期、12期、18期、24期支付，对应手续费分别为0.81%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。

账单分期和现金分期到底哪个好？女士说，他们生来就有不同的消费需求，各有各的优势和优点。不可能绝对说哪个好哪个坏，不同消费者的诉求也不一样。有需求的时候，适合自己的产品就是好产品。