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银行信用卡发的卡多了，持卡人手的卡额度大了，不管平时用于个人消费或是周转资金，基本很难离开信用卡额度实时变现金。其实很多朋友都知道银行是禁止这种信用卡套现行为的。有时候人算不如银行算，还是被银行发现了持卡人使用信用卡在非法套现。持卡人的五个行为很容易让银行的风控系统判定为非法套现：
一、刷卡商户太少
高频率的在一两台POS机上交易，严格遵守N小时才刷一笔的信用卡额度实时变现金方法。
二、经常半夜刷卡
半夜刷卡不是件新鲜事，但是持卡人经常半夜刷大额，还被银行查出刷卡时间跟POS机商户营业时间不匹配的话，那银行自然就知道持卡人是在恶意套现了。
三、刷到非正常商户
现在手机POS机很多，也就是我们常说的MPOS。MPOS使用的是商户池，如果持卡人使用MPOS刷的多，金额又不对等，那么银行也是非常容易侦测到的。如果持卡人经常在MPOS上刷卡，那简直就是在给自己埋下一个封卡冻卡的炸弹。
四、每个月低频高额刷卡
如果信用卡的额度一般是低于10%的状态，一还进去额度，马上就大额刷出来了，每个月就刷那么几次卡，那么银行对这类持卡人只有一个办法，封卡冻结。
五、经常刷整额
经常刷的金额是整数或者接近整数，而且额度都很大，会造成银行对持卡人的高度监控。
卡宝宝总结：朋友们要知道，如果自己的刷卡交易被银行认为存在非法行为，那么银行就会对持卡人的信用卡进行风控或其他的处罚时，需要提交给银行该笔交易的发票，同时提醒朋友们发票的抬头最好是个人。如果是公司有些银行是不认可的。建议持卡朋友们在日常用卡时，要讲究正确的方式用卡，千万不要过度透支。毕竟信用卡用了的钱下个月还是要还款的。要学习正确的用卡姿势，让自己成为信用卡的主人，而不是成为银行的卡奴。