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民间资本大潮进军金融业的冲动，正在逐一释放。近日，山西百圆裤业公告称，在相关部门的大力指导下，公司拟参与山西省民营银行的设立事宜。相比“未见其动，先闻其响”的其他各家已经通过工商注册的民营银行，这则消息犹如山谷惊雷，迅速吸引各方民间资本注目。
百圆裤业称，目前公司正在就设立民营银行事宜与其他企业和相关部门进行沟通和交流。由于民营银行设立配套的法规制度尚需进一步明确，相关工作需待有关细则进一步优化和完善，银行设立事项尚需国家相关部门的具体指导与审批。
上述酝酿中的民营银行极有可能是由16家民营企业联合发起设立的山西银行。上述猜测未获筹建方证实，山西银行的名称，目前也未经监管部门核定。不过，这一机构的筹划早在今年6月底就有动议，并已通过市场化的方式公开募集投资人。目前筹备小组也已做好相关准备向监管部门申报材料。
民营资本股权占比
《山西银行股份有限公司筹建方案》显示，酝酿中的山西银行注册资本20亿元，其中山西省各民营企业股权占比共85%，金融机构股权占比15%，其中拟邀国际战略投资者持股5%，拟邀证券公司持股5%，拟邀保险公司持股3%，拟邀国内战略投资者持股2%。
股本结构的总体设计思路是，股权按照11个地区和重点行业配置，体现多元化和区域性原则；除普通股外，将考虑设计优先股，但不高于普通股的20%；前5大股东持股份额不超过60%。按照银监会要求的境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人条件，其股东必须符合“在最近三个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到全部资产的30%，权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50%等要求”。未来山西银行的市场定位是：“立足城乡、服务社区”，以及“小微企业金融服务机构、农村包容性金融发展、社区银行金融服务”几个方向。
民间资本金融探索路径
山西省民营资本参与金融服务的热情较高。早在2005年，山西省就在央行主导的小额贷款公司试点工作中，在全国率先成立了日升隆和晋源泰两家小额贷款有限公司。而山西省产业结构布局日渐清晰，发展伴随而来的是日益增长的信贷需求。
今年上半年，山西全省银行存款余额26466亿元，贷款余额14271亿元，比年初分别增长9.54%和7.97%；新增贷款中，42.2%是中长期贷款；小微企业新增贷款224.38亿元，占全省新增贷款的21.3%；涉农贷款新增537.61亿元，占全省新增贷款的51.05%。民营银行虽然是由民营企业参与、民间资本发起，但一旦涉及具体业务与申报流程，政府的主导与协调就显得至关重要。民间资本对包括互联网金融在内的金融新生态等几乎不参与、不了解，对市场化研究不足，可能导致严重扭曲的政商关系。
目前山西民间资本尚缺乏在资本市场上的投资经验和教训，民间资本主要活跃于地下活动如高利贷等形式。另外，山西民间资本缺乏对国外金融市场的系统性研究和投资案例，在管理和人才的培养方面近乎空白。山西民间资本探索发起和尝试设立民营银行的途径和方式可以是多样的选择，但核心的问题始终在于要以“自担风险”和“防范道德风险”为政策底线。