两天前，当边肖正在整理东西时，她从夹在书架之间的一个信封里发现了张晶晶的一张崭新的信用卡。原来是——招商银行的“银联白金分期卡”。

当边肖想起去年的时候，招商银行客服打电话给边肖的手机，邀请他申请这张分期白金卡。边肖当时很困惑，所以他同意办卡。当我拿到卡片时，我把它放在一边，完全忘记了。

所以到目前为止，边肖这张卡还没有激活，所以现在必须处理。

不过，当时听了客服的话，边肖决定在激活之前做好功课，看看这张卡有什么权利。谁知道，边肖发现虽然是白金卡，却被很多人抱怨是“作弊”。

这到底是怎么回事？接下来，我们将逐一分析。

1、信用卡额度

招商银行白金卡授信额度最高可达30万，可满足各种高消费需求。我一拿到这张卡，信用额度就达到7万。

特别是今年3月1日起，招商银行分期白金卡的申请渠道有所调整，仅通过线上特别邀请办理，只接受客户主卡申请，不再接受附属卡申请。

在这里，配额被说成是第一个“陷阱”。

也就是这张卡一旦发行，你的其他招商银行信用卡，无论是金卡还是普通卡，都不再提高信用额度，部分人的临时信用额度会消失，高端卡也不会授予你。

但没必要。银行愿意为有消费能力的人筹集资金和批准高端卡。不挣钱不是很傻吗？

每个人都有“总信用额度”。虽然我们不知道银行到底是怎么算出这个数字的，但是就是因为这个总授信，我们不能提额或者没有临时授信额度。

比如招商银行分期白金卡的授信额度是7万，之前的金卡是4.4万，所以我的总授信额度是11.4万，也就是把这家银行所有信用卡的授信额度加起来。如果在银行看来，我的资质一般，而且这里的额度几乎一样，我就不会再被授信或者临时额度了。

但如果资质足够，需要分钟提额，给临时名额，审批高端卡。所以，这与分期白金卡本身无关，主要是资质问题。

2、分期费率

既然是分期白金卡，大家最关心的就是分期问题。

这张卡最大的特点是，消费金额超过300元或2000元，会自动分期。

周期数是可选的，可以每6个自然月修改一次。

但自动分期一旦生效，就不能撤销或取消，即使提前还款，也不会影响当前票据自动分期顺序的生成。

由于强制分期最高2000元，且不与其他信用卡共享额度，需要单独还款，占用信用账户不舒服。有些人过去因为300元自动分期，无法销户，影响了招行筹集的金额。

此外，根据分期费率表，每期手续费不到1%，但仔细计算后，我们可以知道费率有多可怕。

假设边肖这个月用招商银行分期白金卡消费了5000元，超过了2000元。原本设定为分12期，然后默认自动安排，分期利率为每月0.61%。

我们用IRR公式计算：实际年利率=(月利率1) 12-1，经过计算，实际年利率为13.25%。因此，分期付款的实际年利率仍然很高。

所以，分期是大家吐槽最多的“慈父”。

客观来说，虽然这款分期白金卡的分期利率低于金卡的普通分期利率，但实际年利率依然高得惊人。

当然，我们还有办法避免这些坑。

首先，对于300元的自动分期，其实招商银行在2017年就已经做了调整，a

只要我每月的信用卡额度不超过2000元，就不会触发自动分期。毕竟除了白金卡，我们还有招商银行的信用卡原件。例如，边肖也可以使用原金卡，而不仅仅是使用这张白金卡。

3、信用卡年费

招商银行白金卡年费800元/年，第一年免费。主卡一年消费三次，可减免下一年度年费。

和招商银行的其他白金卡相比，已经很友好了，没有几万的硬开支，也没有不能扣分的硬年费。

这还是值得表扬的~

4、白金权益

反正这也是招商银行的白金卡。所以白金卡的权益也给了这张卡，但是权益使用起来比较麻烦，需要兑换积分。其他白金卡自带权益，无需积分兑换。

例如，高尔夫1600点信用卡积分，牙齿清洁3000点，机场贵宾室，体检7000点，航空里程。

对于想用信用卡兑换里程的人来说，这张卡提供了极大的便利，还可以用积分享受白金卡的其他服务。

这张白金卡还有旅行保险，比如最高500万元的航空意外险，以及旅行不便险，包括航班延误4小时、行李丢失或延误6小时、旅行证件丢失或取消行程，最高赔付2000元。

所以，这期白金卡的权益其实是。

并不会太差，而且招行分期白金卡的年费，是除终身免年费的全币种白金卡外，最划算的一张白金卡了。

所以总结下来，小编觉得，要用好这张卡的方法就是：

保证分期白金卡每年刷满3笔累计总额小于2000元，免年费后，就能享受到白金卡的权益，剩下的消费就用其他普通的信用卡来刷。

毕竟，这张分期白金卡算是办卡难度比较低的招行白金卡了，正确使用，我们也能享受到白金卡的权益。

比方说积分兑换里程，就是一个很好的权益。不过要注意了，分期白金卡得激活满一年，第2年才能开始兑换历程。

其实小编觉得，我们也不能太贬低这张分期白金卡，里面的坑我们也是可以绕开的。很多时候，白金卡是用来附加享受权益的，并不是说有了它，就一卡走天下，万事大吉。

最后提醒一下大家，有时候卡多了，打理起来就比较麻烦，要耐心记录备注好还款日期，权益福利，年费费率等等一些信息，以免不小心多花不必要的钱哦~