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随着信用卡的日渐普及，围绕着信用卡这一产物所诞生的各种生意链也逐渐丰富起来。而支付行业也由于和信用卡的亲密属系从而成为信用卡产业链上极为重要的一环，如时下市场，所谓的办卡、养卡、代还等等业务广告随处可见。当然，今天要说的主题不是信用卡，而是和信用卡有关的代还业务。很多信用卡持卡朋友已经知道多家支付公司涉足信用卡代还业务，但是这个会影响到信用卡中介吗？
不过众多信用卡业务中也隐藏着为数不少的风险，其中骗子和黑中介更是常常见于报纸广为披露。我们知道，我国目前的大环境对于很多信用卡业务是并不持支持态度的，原因在于这块发生多起风险事件和诈骗案件，这是处于安全和稳定环境的考量，也因此众多信用卡业务都是以不见光的姿态暗中经营着，需要提及的是，小编并非有意针对这块的市场进行批判，而仅仅是有事论事。
如今，随着支付市场的竞争越来越激烈，很多支付公司也在相应开发着更多的业务范围以求盈利和生存，作为广大用户重点需求的信用卡市场也顺理成章的成为了诸多公司兵家必多之地。譬如“信用卡代还”业务。但是在小编看来，这个所谓的“信用卡代还”也只是个幌子而已，本质还是小额贷款。
相信对朋友们来说代还信用卡并非什么新鲜事。我们只要在QQ、微信等平台搜索“代还信用卡”等字样，就能搜索出大量此类广告信息。不过之前传统的代还信用卡都是由一些信用卡中介进行操作，以私人或小型公司中介出钱来把你的欠款先还上，然后等你的信用卡有了新的额度，再通过POS机假消费套现出来，在这个过程中介则收取部分手续费作为自己的收入。
不过，现在的信用卡代还出现了“升级版”，那就是转战到网上，催生了一些专门代人还信用卡的APP或者由某些支付公司开发出蓝牙手刷APP和代还系统于一体的新型合作模式。
这些APP通过网络等社交媒体上展开自己的业务，吸引了大量持卡人使用。此类公司由于打着“信用卡代还”做着小额贷款的业务，某种程度上正在逐渐取代过去那种“无技术和操作性的私人中介”性质的信用卡代还团体。
据了解，目前这类加入代还信用卡的App数量正在日渐增加，常见的有5-6家，但是利息和手续费都高出信用卡代还中介不少。除此之外，第三方支付公司也开始在这个市场上开始加力，如LKL、HFTX，GTXY，以及ZFT等等都开始加入进来欲图分一杯羹。毕竟小额贷款的利息利润就不低。
信用卡代还是噱头，小额借贷才是其真正的本质。实际上，类似这样以“信用卡代还”为名头的APP，其本质就是一种互联网小额借贷产品，而开发产品的各类公司就相当于中介，运作流程通常是先垫出资金把申请人的欠款还上，然后等申请人的信用卡有了新的额度，再通过POS机套现出来，从中收取手续费。
通过这类APP借款确实比较便捷，只需下载相关应用，在平台界面按照操作提示，输入姓名、身份证号码、信用卡卡号和手机号码等信息，即可提交你所需金额的借款申请。
提交申请后，你可以随时在APP中查询审核进度。一旦审核通过，你绑定的手机号就会收到平台发出的短信，所申请的款项也会被直接打入你的信用卡中。有些平台确实能做到从申请到打款只需数分钟。之后，在一定期限内，在APP平台上充值，以此结清借款。而且，这些平台收取的费用确实比银行信用卡分期的费率要低，一般相当于打了8-9折。
申请借款额度要求多，个人信息有泄露风险。不过对于这种“信用卡代还APP”，目前还存在一些风险，就像“代办信用卡”会涉及很多个人隐私信息一样，“信用卡代还APP”也需要输入各种个人信息。如此一旦发生大规模的信息泄露其后果将不堪设想，同时这也与国家一直强调的防范电信欺诈、保护个人信息安全的宣传普及有些违和。
“代还信用卡”App基本上都宣称可以很快放款，流程简单。然而小编亲自体验了下，在以上“代还信用卡”App上借款，流程有点复杂，基本上都需要申请人提供手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等信息，同时还要求申请者提供身份证照片或本人照片或本人手持身份证的照片等等。
小编在手机上下载了一款代还信用卡APP，填写了一些简单的信息，尝试申请借款，不过对方很快拒绝了借款要求，理由是资料不够详细，需要补充资料。那么，究竟需要哪些资料呢？是不是个人信息资料就白白的送他们了？是不是很多APP都有这样的套路来忽悠申请人的个人信息？卡神小组还是希望引起有关部门的重视。
一名曾经申请过借款代还信用卡的网友读者告诉小编，如果要想申请成功，不但要提供个人的详细信息，还要提供信用卡账号等资料，并且还需提供能证明收入情况的一些材料。甚至还要申请人的电话通话单，这些资料让这名网友读者和小编感到有点不可思议。
另外，在应用市场上，关于这款APP的评论中，也有不少人在吐槽，有人表示“提交了申请一直不通过”，有人表示“好不容易批下来才500元额度”，有的人则表示“问得太详细了，感觉在套取我信息”。很明显对申请人来说，提交以上个人核心信息资料，除了过程有点复杂外，还面临着个人信息被泄露的风险。
小编特意咨询了个人信息安全的资深人士，这位人士表示：这种类型的公司，往往会将你的个人信息和其他金融产品捆绑，一旦你在APP上注册，并且将身份证、银行卡一类的信息提交上去，那么，接下来的一段时间里，会有各种金融产品的客服打电话给你问你需不需要贷款之类的，时不时还会收到金融类的短信推广。
这就是大部分“还代信用卡APP”在运营上用的套路。你仔细看一下这些产品中的某些的APP，作为一个跟钱打交道的软件，初始密码居然能设置123456，然而注册成功后也没有任何二次验证保护，足以说明，他们并不是用低息还款来作为主要业务，套路就是，赶紧把你的个人信息交上来为主要目的！越全越好！
总结：这类“代还信用卡”的APP产品要希望引起朋友们的重视和警惕，毕竟这类APP属于金融产品，由于是纯线上操作提供个人信息，开发成本极低的APP能在短时间内套取不少持卡人的个人信息。因为在资料填写的过程中，使用者可能面临信息泄漏的风险。手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等等，都是一个人最核心的信息。这些信息如果被对方掌握，很难保证对方有严格的保密措施。一旦泄露，客户也许会面临盗刷或其他风险。因此建议朋友们，不要在自己困难的时候像一个茫然的飞蛾一样看到一点火光就扑上去，不管在自己有多么困难的时候也要冷静的处理一切，这样才不会让自己雪上加霜。
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