一般情况下,如果退休后只有社保养老金,是难以维持退休前的生活水准的,因此,很多人就选择了商业养老保险或养老目标基金作为补充。那么,养老目标基金和商业养老保险哪个更靠谱?今天品存君就来简单分析一下。
一、购买方式
商业养老保险一般是一次性趸交,或者10年、20年地按月缴费(比如支付宝“全民保*终身养老金”),要到退休后才开始每年领固定的养老金,中途退保只能领取少部分现金价值,损失较大。
而养老目标基金随时开放购买,投资人可以随意决定买入频率和金额,养老目标基金的锁定期为三年,它的流动性比商业养老保险要好一些。
二、赎回方式
商业养老保险一般是在退休后按年或者按月领取养老金,而养老目标基金只要在开放期(封闭期3年)就能随意赎回,赎回频率和赎回金额都不受限制。
三、预期收益稳定性
一般来说,商业养老保险有一个保底预期收益,只要保险公司还在,这款产品的预期收益就给付。实际上,人寿保险公司是不允许破产的,即使破产了也会被接管,所以这部分预期收益是比较靠谱的。
养老目标基金本质上还是基金,不保证任何预期收益,投资风险由投资者自信承担,预期收益波动可能比商业养老保险大。
总的来说,商业养老保险的预期收益比养老目标基金要靠谱一些,不过灵活性不占优势,如果能长期持有,风险偏好较高的投资者可以选择养老目标基金。