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本报前几期对信用卡商城（详见）和信用卡分期付款（详见）进行了测评，读者反应都非常好，本期让我们来关注银行送出的免费餐积分兑换礼品，看下这个免费餐是否好吃。
很多持卡人或潜在持卡人都会有相同的感受，不少银行都会打着刷信用卡可兑换很多礼品的旗号来招揽客户，而确实也有不少客户是看中积分兑现而开了卡。然而在使用过程中，持卡人会发现，虽然自己积累了很多积分，但银行提供的可兑换的礼品却大多是一些便宜货；而在有些银行却又可用不多的积分兑换到让自己较满意的商品。而这也正是每个银行对积分有不同的价值认知所导致。
为此，本期《赚钱周刊》的信用卡积分兑换测评，将会针对积分所能兑换的礼品、使用期限以及兑换的价值进行测评。
算清信用卡积分价值
所谓信用卡积分，就是各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来，每个持卡人有一个专用的积分账户，有些银行信用卡每消费1元兑换1积分，也有需消费20元兑换1积分。
部分银行的信用卡积分是永久有效的，但也有部分是有年限限制的。
大部分人使用积分，主要是用于兑换银行所提供的各种礼品，这就是体现信用卡积分含金量的时候。积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。
据本报记者了解，多数银行的信用卡是1元兑换1个积分，而招商银行信用卡则要20元兑换一个积分，这两者积分规则相差甚远，但是实际的积分含金量却基本相当，这就是上文所介绍的0.25%0.3%的反馈率。
不过，本报记者调查发现，虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及相应设定的礼品兑换方面，实际含金量还是有相当的差异的。也就是说，持卡人消费相同的金额，在不同银行可最终兑换的礼品价值并不相同。特别需要提醒的是，即使是同一家银行，消费相同的金额，在兑换不同价值的礼品时，也会体现出不同的含金量。
此外，消费者可能会忽略的是关于其他币种的积分。不少信用卡对持卡人消费其他币种如美元、港币和欧元都会进行积分。而本报记者对比可知，如果你经常消费美元的话，刷浦发、建行的信用卡兑换积分相对更划算。
积分可兑换的礼品不多
既然信用卡积分一般是用来兑换礼品的，那么，哪家银行能提供丰富多样的礼品可供选，就显得很重要。但本报记者发现，如果将高端商品的价值设定在5000元以上，基本上除了工行、中行、农行、建行和交通银行这五大国有银行以外，股份制银行基本没有高端商品的兑换。而且即使在有高端产品可兑换的银行，种类也是不多。
同时经本报记者比对，多数银行兑换的礼品的价值更多集中在100元以下，而且在种类上各家银行的差别并不大，都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。
所以有理财师提醒，对于拥有几张信用卡的人来说，如果要兑换同类商品的，最好事先到各个银行的信用卡网站上对比一下兑换商品需要的积分，自己简单比对，就可以得出哪家银行更为划算。虽然差别不一定会很大，但明摆的小便宜都不占，怎么能抢到大实惠呢？当然，每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽，与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
永久有效的积分很重要
据媒体报道，曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查，发现要妥善管理和使用信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。
挑选的标准主要有以下两条：第一，选择永久有效的积分。目前不少银行对积分设置了有效期，一些不善于实时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。第二就是比较信用卡积分的性价比。
而本报记者对比发现，目前五大国有银行中只有农行和建行是长期有效，而股份制银行中，招行、民生、平安、深发展和兴业银行选择了永久有效。其他的银行对积分有效期的规定一般是2年，广发银行则为3年。由此，对于大部分的持卡人来讲，就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。
提醒
巧用实用功能占银行便宜
在反馈率一定的情况下，一定要用好银行不定时推出的一些积分优惠活动，如相同消费金额双倍甚至多倍积分、五折换购礼品、积分送礼等。此外，除了关注信用卡积分可以兑换正常的礼品外，持卡人还应该关注银行各具特色的实用功能。
1.最常用的就是积分可换航空里程。即一张信用卡里既包含银行的积分账户，也包含了某家联名航空公司的里程积分账户，按照刷卡消费的金额直接兑换航空里程，当里程积累到一定程度，就可兑换免费机票。以工行信用卡为例，10000积分可兑换500国航里程或500东航东方万里行积分，又或500海航里程。
2.目前较新颖的还有用积分还房贷。深发展推出的按揭信用卡，所有积分可直接抵扣房贷。该卡以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。1元至2000元的回馈比例为0.25%，而如果消费可以达到20000元以上，则反馈比例达到1%。
3.积分还可以当钱使这项功能就更实惠。比如兴业信用卡按照400分积分=1元的比例，将累积的积分折算现金，抵扣消费金额，反馈率达到0.25%。招行推出的积分店面兑换发布了全国29个城市。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有差异。工行也推出了类似的积分换现金的，不过它通过工行牡丹商银通聚点信用卡，积分可换商银通积点，每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000积分起兑。在使用积点时，按照1点积点=1元人民币使用，反馈率同样为0.25%。
此外，积分可换汽油、可换旅游等都越来越多运用在积分的实用功能上。由此，消费者在选择信用卡的时候，可以按照自己需求进行选择。